论担保公司风险管理战略完整与可持续发展.docVIP

担保行业是一个高风险的行业，是专门从事风险经营的机构，担保公司所担保的就是风险。如果担保公司不具备更强的风险管理能力，那么，担保公司便难以生存。因此，风险识别、风险防范与控制及可持续发展，是关系担保公司生死攸关的核心战略。 所谓风险，无非就是某种损害发生的可能性。它具有社会性、普遍性、客观性、不确定性、偶然性、可变性和损害性等特性。它是由风险因素，经过量的积累，引起质的变化，导致风险事故的发生，造成风险损害的结果。 担保公司的风险管理，就是在识别风险的基础上，达到控制风险化解风险的目的。为达此目的，就是要把风险管理当作一个由若干要素以一定结构形式联结构成的有机系统来考量。由于系统具有整体性、关联性，等级结构性、动态平衡性、时序性等特性，运用系统的理论和方法建立的风险管理系统，具有强大的风险识别和控制系统功能，是担保公司风险管理最有效的方法。 本文将运用系统论及其相关理论，浅述担保公司的具有全局性的风险管理战略系统的建立和利用系统功能去识别、捕捉客观普遍存在的、不确定的、可变的风险因素，探讨如何从根本上掌控风险、最大限度地防止风险事故的发生。 一、风险管理战略系统的建立 系统论的核心思想是系统的整体观念。系统中每个要素都在系统中都处于一定的位置，起着特定的作用，各要素之间相互关联，相互协同，构成了一个不可分割的整体。根据系统论构建的担保公司的风险管理战略系统，是在对系统环境分析的基础之上，具有明确的风险管理战略目标和战略方针的系统；是由风险管理必备的要素，通过一定结构，组成的相互衔接、相互作用的有机整体；是全员的、全过程的、全面的战略系统。因此，风险管理战略系统的建立，必须具备功能的完整性和协同性，才能实现整体功能的发挥。 （一）系统分析 1、宏观环境分析。担保公司生存和发展与外部的宏观环境息息相关。通过对宏观环境分析研究，可以对国内各种政策以及国际经济的变化等，推断对行业和地区的企业风险影响程度和时间；可以对担保行业的发展趋势和担保公司在行业中的地位、差距做出判断，以明确担保公司的发展方向，增强担保公司风险管理战略系统的环境适应性。担保公司应以全体员工的关注为基础，专职研究为主导，高层决策为核心形成的宏观环境的分析体系，运用现代科学技术对宏观环境态势进行动态的分析和研究，确立担保公司的市场定位、经营方向和目标客户，避免公司在战略上造成的重大失误。 2、风险来源分析。担保公司所面临的风险除公司的外部宏观环境和内部经营管理所带来的风险外，主要来自担保申请人不履行合同，导致担保公司发生的代偿事故。以中小企业为主体的担保申请人作为公司的客户群，既是公司生存和发展的基础，又是出现风险危机的主要来源。据有关分析报告，我国绝大多数中小企业处于“缓慢成长”阶段，其中又有大多数中小企业 “基本不具有成长性”。中小企业的经营风险与担保公司的代偿风险成正比。 中小企业的经营风险与其发展阶段分不开。在企业的创业初期，不得不在生存环境恶劣的情况下，以冒“打擦边球”的风险，获得资本的原始积累。面临这样的客户群，担保公司就要善于识别、评估和筛选，以将担保的风险降至最低限度。 3、公司定位分析。运用SWOT分析方法，确定担保公司自身的竞争优势，竞争劣势，机会和威胁。准确确定公司的资源优势和缺陷，清楚公司所面临的机会和挑战，对于制定公司未来的发展战略有着至关重要的意义。 竞争优（S）劣（W）势：是指在同行竞争中，在技术技能、有形资产、无形资产、人力资源、组织体系、企业文化等方面相比较，孰强孰弱。 潜在机会(O)：机会的发掘，就是通过调查研究、收集信息、分析预测等工作，结合自身条件，从环境机会中选择能够与本公司的战略计划相衔接并能有效地促使其实现的机会。如：信贷政策放宽、客户群的扩大、市场进入壁垒限制、对担保公司来说都是发展的机遇。 外部威胁(T)：在外部环境中，担保公司应当及时确认危及公司未来利益的威胁，做出评价并采取相应的战略行动来抵消或减轻它们所产生的影响。如：金融政策紧缩、出现强大的新竞争对手、市场需求减少、客户群受到经济萧条和业务周期的冲击等。 根据上述分析，确立自已在行业和市场中的定位，就可发挥优势，克服弱点，利用机会，化解威胁；就能对公司未来发展是稳健型发展或强势型发展、是内涵式发展还是扩张式发展作出决策。 （二）制定风险管理战略目标 担保公司的经营活动，效益是核心目标，发展是基础目标，安全是前提目标。效益是发展和安全的出发点和归宿点，离开了效益，再快的发展和最大的安全也毫无意义；发展是效益最大化的基础，没有发展，就谈不上效益的最大化；安全是发展和效益的约束性条件，只有安全经营，才能确保发展的可持续运行和效益的可持续扩大。担保公司的收益和风险是成正比的，既要获得最大收益，又要将风险降至最低，就需担保公司的总体发展、市场环境和自身定位制定经济增长与风