反洗钱工作的监管.PPT

六、支付机构的反洗钱法律责任 2.限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高管和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款 （1）未按照规定履行客户身份识别义务的； （2）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的； （3）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； （4）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的； （5）违反保密规定，泄露有关信息的； （6）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的； （7）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。 六、支付机构的反洗钱法律责任 3.有前款行为，致使洗钱后果发生 处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。 备注：对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。 违反法律规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 * 七、目前我司反洗钱工作相关制度 《反洗钱和反恐怖融资管理制度》 《反洗钱机构设置与岗位职责说明书》 《客户反洗钱身份识别管理实施细则》 《客户洗钱风险等级评定管理实施细则》 《客户身份资料和交易记录保存管理实施细则》 《客户洗钱可疑交易管理实施细则》 * 七、目前我司反洗钱工作相关制度 《客户反洗钱内部审计管理实施细则》 《反洗钱培训与宣传管理实施细则》 《配合反洗钱调查管理实施细则》 《反洗钱工作保密管理实施细则》 《涉及恐怖活动资产冻结管理实施细则》 《洗钱风险自评估管理实施细则》 THANK YOU! 内控部 2016年8月 一、洗钱和反洗钱的定义 《中华人民共和国反洗钱法》反洗钱定义： 指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照有关法规采取相关措施的行为。 洗钱的定义 洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 二、洗钱活动的途径或方式 通过地下钱庄或境内外银行账户过渡，实现犯罪所得跨境转移，使非法资金进入金融体系； 利用他人账户提现，切断资金转移线索； 利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注； 设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”； 通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化； 通过购买彩票、房产、珠宝古董交易虚假拍卖，逃避金融系统对资金流动的监管； 通过现金的走私、投资、虚假进出口贸易等其他方式进行洗钱活动。 三、反洗钱工作的监管 监管主体 1.国务院反洗钱行政主管部门： 中国人民银行（全国的反洗钱监督管理工作） 下设反洗钱监测分析中心（大额交易、可疑交易） 2.各自职责范围内履行反洗钱监督管理职责： （1）中国银行业监督管理委员会-“银监会” （2）中国证券监督管理委员会-“证监会” （3）中国保险监督管理委员会-“保监会” 三、反洗钱工作的监管 监管法规 1.《中华人民共和国反洗钱法》（核心） 2.《金融机构反洗钱规定》 3.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 4.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 5.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 6.《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》 四、支付机构反洗钱工作的主要内容 依据《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》规定 （一）客户身份识别（持续了解客户情况） （二）客户身份资料和交易记录的保存 （三）可疑交易报告（反洗钱数据信息报送） （四）协助反洗钱和反恐怖融资调查 （五）接受监督管理（进行反洗钱培训与宣传） （一）客户身份识别（持续了解客户情况） 1.为客户开立支付账户 支付机构应当遵循“了解你的客户”原则，在为客户开立支付账户时，应当识别客户身份，登记客户身份基本信息，通过合理手段核实客户基本信息的真实性，并留存客户有效身份证件复印件（或影印件）。 （识别→登记→核实→留存） 为同一客户开立多个支付账户时，采取有效措施建立支付账户间的关联关系，按照客户进行统一管理。 （一）客户身份识别（持续了解客户情况） 2.与特约商户建立业务关系 与特约商户建立业务关系时，应当识别特约商户身份，了