我国商业银行理财产品风险管理研究--以wf银行为例-research on risk management of financial products of commercial banks in china - taking wf bank as an example.docx

我国商业银行理财产品风险管理研究 以 WF 银行为例 学位论文完成日期： 指导教师签字： 答辩委员会成员签字： 我国商业银行理财产品风险管理研究 以 WF 银行为例 摘 要 自2004年第一款理财产品在我国上市以来，理财产品市场发展快速，不断为 广大投资者所接受，特别是2008年金融危机爆发，我国股市、楼市不断衰退，至 今仍未有明显好转，这使得更多的投资者将理财目光投向了商业银行理财产品， 进一步推动了商业银行理财业务的快速发展。金融市场原本就蕴含着多种风险， 理财产品市场同样不可避免的与多种风险并存，然而理财产品市场发展突飞猛 进，相应的风险管理措施却未能如期跟进，导致目前理财产品市场各类风险得不 到有效管理，这不利于金融市场的健康发展。因此本文将对我国商业银行理财产 品风险管理进行研究。本文研究内容共分为五章： 第一章是本文的导论，总结了研究的方法和意义，结合国内外关于理财产品 的部分研究进行综述。第二章阐述了我国商业银行理财产品的概念、特征、分类， 论述了理财产品市场上主流产品的运行机制，对我国商业银行理财产品发展及投 资现状进行了详细分析。第三章是对我国商业银行理财产品发展过程中面临的风 险因素进行归纳分析，主要从监管过程、产品设计、市场风险和投资者的风险、 其他风险等多个方面进行分析，同时阐述了我国商业银行理财产品风险管理现 状。第四章是以WF银行理财产品风险管理为例进行案例分析，用风险矩阵模型， 通过数据分析，验证了不同的风险因素对WF银行理财产品的影响程度，确定了在 各风险模块中，市场风险需要给予主动关注。第五章是针对我国商业银行理财业 务风险的管理现状，从金融机构和监管机构两个层面提出了建议和对策。 关键词： 商业银行理财产品 风险管理 WF银行 管理对策 THE MANAGEMENT RESEARCH OF FINANCIAL PRODUCTS’ RISK OF COMMERCIAL BANK IN CHINA —— IN WF BANK ABSTRACT Over the past years, the financial products market has expanded to quite large scale since the very first products launched in 2004. Financial products are being accepted by broad masses of investors, especially from 2008,in which year the financial crisis exploded and resulted in continues decline of the stock market, and the property market. Even to date the two markets has no evidence of obvious recovery, which in the meantime aggravate the explosive growth of the financial products market. As we know, the financial market is inevitably companied with various kinds of risks. Unfortunately, corresponding risk management measures failed to catch up with the steps of the development of financial products market. Therefore this paper analyze the risk factors in the development of financial products, take the WF bank financial products risk management as an example to carry out the empirical analysis, finally proposed the corresponding financial products risk management strategies. This paper is divided into five chapters. The first chapter is the introduction of this paper, The method and value of the research is summa