(上)小额贷款公司的发展背景、现状与未来.ppt

小额贷款发展的国际经验 目前中国四类小额信贷的组织形式 正规金融机构开办的小额信贷业务：农村信用社的小额信用贷款和联保贷款；城商行和政府合作的担保贷款。 商业性小额贷款（小额贷款公司）：依托民间资金，服务“三农”，支持农村经济发展为重点。 小额贷款发展的国际经验 小额信贷的概念和理念 小额信贷发展最初是以孟加拉乡村银行为代表的小额信贷扶贫方式。 学术界把各种小额信贷机构依照其经营的首要目标分为两类，即扶贫型（福利型）和商业型（制度型）两种基本模式。 小额贷款发展的国际经验 小额信贷的经济和社会影响 对扶贫的作用 ；为城乡的低收入群体和自营业者提供金融服务；促进家庭收入水平的增加。 小额信贷机构运作机制及运作效果 联保小组信贷和联保小组监控、贷款激励机制、有规律还款期限安排、抵押抵补机制、以VC模式代替贷款审批机制。? 小额贷款发展的国际经验 小额贷款的评估 成功关键：机构运作与该区域需求、文化、制度、法律环境的匹配，以至使该机构可以达到盈利水平。 本身要求：所有者、高级管理人员经验和素质、其采用运作机制、风险管理水平等。 外部要求：法律法规建设、监管环境；为小额信贷发展创造良好宽松的法律环境。 小额贷款公司发展背景、现状与未来 郑州培训 2008年10月11日 人行、银监会近期两个文件 如何理解小额贷款与小额贷款公司 小额贷款的起源：孟加拉扶贫； 小额贷款公司：民间借贷规范的起点。 小额贷款发展的现实背景 从紧货币政策与小企业金融服务 从紧货币政策与金融市场发展 金融市场的未来竞争格局 从紧货币政策与小企业金融服务 《关于在从紧货币政策形势下进一步做好小企业金融服务工作的通知》（银监办通（2008）71号） 进一步深化“六项机制”，创新信贷产品。在宏观调控政策前提下增加对小企业的有效信贷投入；完善利率风险定价机制，提高小企业授信风险定价能力。 重点满足个体工商户、农业种养大户、农业种养企业、劳动密集型企业、服务业、进入成长期的科技创新企业、能耗和环保达标的制造业等各类小企业的信贷需求和城乡小额信贷需求。 从紧货币政策与小企业金融服务 《关于在从紧货币政策形势下进一步做好小企业金融服务工作的通知》（银监办通（2008）71号） 要把对小企业的信贷倾斜作为优化信贷资产结构的具体措施，在年度信贷规模中单列计划、单独管理、单项考评。 密切与当地政府和相关主管部门的联系，积极推动有利于开展小企业授信业务的经济奖励、贷款风险的财政补偿、营业税减免、贷款损失准备金税前扣除等激励政策出台并督促贯彻落实。 从紧货币政策与小企业金融服务 关于认真落实“有保有压”政策，进一步改进小企业金融服务的通知（银监发【2008】62号 要单列规模，单独考核；单列客户名单，单独管理，单独统计；要单独定价，合理浮动。 进行组织架构和流程再造，推进小企业授信事业部制；建立分类管理，分账核算，单独考核的制度和办法；建立适应小企业授信特点的授信审批、风险管理、激励机制、人才培训和内部控制制度。 从紧货币政策与小企业金融服务 关于认真落实“有保有压”政策，进一步改进小企业金融服务的通知（银监发【2008】62号 在民营经济相对活跃、民间资本雄厚、金融需求旺盛的地区可适当增设机构网点；按照“低门槛、严监管”的原则，适当扩大村镇银行等新型金融机构的试点范围，加快审批进度。 要进一步规范和疏导民间借贷活动。 从紧货币政策与小企业金融服务 关于认真落实“有保有压”政策，进一步改进小企业金融服务的通知（银监发【2008】62号 要创新小企业贷款担保抵押方式；要在加强监管、控制风险的前提下拓宽小企业融资渠道；要发展并创新小企业贸易融资手段 ，鼓励将一般性应收账款用于支持小企业 ；要与保险公司加强互动；要将信贷产品、资金结算、理财产品、电子银行等产品与贸易融资产品有效结合，捆绑营销，为小企业提供全面的金融服务；要加强小企业融资财务顾问和咨询服务，为小企业提供理财服务，并帮助小企业规范运作。 从紧货币政策与小企业金融服务 关于认真落实“有保有压”政策，进一步改进小企业金融服务的通知（银监发【2008】62号 对小企业不良贷款实行单独考核。按新金融企业呆坏账核销管理办法，对小企业贷款损失依法及时核销。 要综合发挥直接融资、间接融资、风险补偿、财税支持等作用，拓展融资渠道，适应不同行业、不同业绩、不同盈利水平的各类小企业融资需求，降低小企业对信贷市场的依赖程度。 从紧货币政策与金融市场发展 中国金融体制市场化发展进程 直接融资、间接融资与民间借贷。 从紧货币政策在银行业的效应 银行可用资金减少； 大型银行普遍信贷规模十分紧张； 中小银行不同程度地反映为偏紧。 从紧货币政策与金融市场发展 从紧货币政策下，小企业外部融资难度加大 大型银行普遍保大压小