信用社新员工转正考试复习题及参答案信贷员.docVIP

PAGE PAGE \* MERGEFORMAT 1 新员工转正考试复习题及参考答案 （信贷员） 一、信贷业务 1.贷款新规“三个办法一个指引”是什么？ 答：指银监会发布的《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》。 2.按贷款五级分类法，贷款可分为哪五类? 答：贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。 3.何谓个人贷款？ 答：个人贷款指贷款人向符合条件的自然人发放的用于 个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。4.固定资产贷款资金支付中，单笔金额超过多少应采用 贷款人受托支付方式？ 答：单笔金额超过项目总投资5%且余额超过50万元（含50万元）或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。 5.流动资金贷款不得用于哪些领域和用途？ 答：流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 6.担保法规定的担保方式有哪些？ 答：担保方式有保证、抵押、质押、留置和定金。 7.《项目融资业务指引》明确，贷款发放前，贷款人应当确认哪些内容，并与贷款配套使用？ 答：贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。 8.农信社以服务“三农”为主，“三农”是指什么？ 答：“三农”是指农业、农村、农民。 9.贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按哪些维度建立风险限额管理制度？ 答：贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种 等维度建立风险限额管理制度。 10.贷款三查制度是指什么？ 答：贷款三查制度是指贷前调查、贷时审查、贷后检查 。 11.个人定期储蓄存单质押贷款的贷款额度不超过多少？ 答：个人定期储蓄存单质押贷款的贷款额度,不超过质押存单面额的90%。 12.贷款人从事项目融资业务，应当以哪一方面的分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。 答：应当以偿债能力分析为核心。 13.流动资金贷款贷款人受托支付是指什么？ 答：是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 14.对流动资金贷款，借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的情况，应采取什么措施？ 答：贷款人可与其协商重组。 15.借款人与贷款人的借贷活动应当遵循什么原则。 答：应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。 16.贷款人应当建立什么的贷款管理制度？ 答：应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度。 17.哪些权利可以做质押？ 答：可质押的权利有汇票、支票、本票、债券、存款单、 仓单、提单;依法可以转让的股份、股票;?依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的姓名权；依法可以质押的其他权利。 18.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发 放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指那些人？ 答：指商业银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员。 19.根据《担保法》规定，保证的方式有哪些？ 答：保证的方式有一般保证和连带责任保证 。 20.贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。这里所指支付条款，包括但不限于哪些内容。 答：这里所指支付条款，包括但不限于以下内容：（1）贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准;（2） 支付方式变更及触发变更条件; （3）贷款资金支付的限制、禁止行为；（4）借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。 21.流动资金贷款支付过程中哪些情况，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。 答：流动资金贷款支付过程中，出现借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强和贷款资金使用出现异常，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。 22.简述个人贷款自主支付的情形有哪些？ 答：有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可采取借款人自主支付方式：（1）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；（2 ）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；（3）法律法规规定的其他情形。 23.在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现哪些情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放