小额贷款公司沃土中健康的发展.ppt

* * 小组成员：武思宇 许晶晶 张玮 邱雅洁 赵子獒 黄河清 张怡 贾雅琪 车彦勋 杨静 王亚茹 管敏娜 在申请贷款时候，知晓了小额贷款流程可以做到心中有数。下面就为大家介绍一下小额贷款流程详细情况。 1.申请受理。 借款人将小额贷款申请提交给小额贷款贷款行之后，由经办人员向借款人介绍小额贷款的申请条件、期限等待，同时对借款人条件、资格及申请材料进行初审； 2.再审核。 经办人员根据有关规定，采取合理的手段对客户提交的材料真实性进行审核，评价申请人的还款能力和还款意愿； 3.审批。 由有权审批人根据客户的信用等级、经济情况、信用情况和保证情况，最终审批确定客户的综合授信额度和额度有效期； 4.发放。 在落实了放款条件之后，客户根据用款需求，随时向贷款行申请支用额度； 5.贷后管理。 贷款行按照贷款管理的有关规定对借款人的收入状况、贷款的使用情况等进行监督检查，检查结果要有书面记录，并归档保存； 6.贷款回收。 根据借款合同约定的还款计划、还款日期，借款人在还款到期日时，及时足额偿还本息，到此小额贷款流程结束。 央行统计数据显示，到今年3月31日止，江苏拥有607家小额贷款公司，从业人员6025人，贷款余额 1158.05亿元，同比均高于去年，位列全国之首。紧随其后的是浙江省，到今年3月31日止，浙江省拥有小额贷款公司322家，从业人员3646人，贷款余额911.06亿元。为何江浙一带小贷如此发达呢?专家认为，其主要原因是这里的民间资本充足，小额贷款公司则为其提供了合适的投资渠道。且两地的民营经济比较发达，对资金的需求旺盛，也为小额贷款公司的发展提供了肥沃的土壤。 江苏的小额信贷发达除了上述原因之外，可圈可点之处甚多。 地方政府首先将发展小额贷款公司上升到一定的高度。2007年年底，江苏省在全国率先以省为单位开始小额贷款公司试点工作，并专门成立了小额信贷试点工作领导小组，从小额贷款公司的股东背景到经营团队、试点范围等多方面进行了严格的把关，并将风险责任逐级明确。 据了解，江苏的小额信贷主要以“三农”和涉农中小企业、农民专业合作组织为服务对象。这一定位有效地提高了当地农村金融的竞争力和发展动力，缓解了农村金融主体少、有效竞争力不足的矛盾。 与此同时，江苏省还出台了大力扶持农村小额贷款公司发展的财政政策。根据小额贷款公司资本到位情况、对涉农业务开展情况给予一定的奖励和风险补偿。 上述种种措施保证了江苏小额信贷的健康发展。 去年8月，江苏吴江鲈乡农村小额贷款股份有限公司在美国纳斯达克上市。作为全国第一家实现IPO的小贷公司，“鲈乡小贷”成为成功“登陆”美国资本市场的第一家中国小贷公司。能够取得如此突破，非一朝一夕所为。 缺陷：1、小额贷款公司的资金来源主要是自有资本，自有资本有其自身的局限性，其中业务发展后劲不足、内控水平低、抵御风险能力较弱是行业人士公认的不足之处。如何有效防范金融风险是小额贷款公司需要重点解决的问题。 优势：小额贷款公司大多是以民营资本为主，其经营灵活，能够有效地缓解所在区域小微企业、“三农”企业的资金短缺难题。 小额贷款公司的优势与缺陷 *