理财产品基础知识教学文稿.ppt

特殊类型基金 ETF：交易型开放式指数基金 在交易所上市交易、基金份额可变的一种开放式指数基金；可在一级市场用一篮子股票申购、赎回，在二级市场进行买卖。 LOF： 上市开放式基金 可通过二级市场进行申购、赎回、买卖 QDII：在境内设立，经批准，从事境外资本市场的股票、 债券等 有价证券投资业务的证券投资基金 创新类型基金----杠杆的魅力 国投瑞银：瑞福进取2009年净值增长188.61% 长盛基金：长盛同庆一天发行149.73亿,创2009年基金发行 奇迹 国泰 国联安 银华 兴业…… * 赢得财富游戏的最大障碍 一年期定期存款利率持续下调： 1996年：9.18% 目前2.25% 2002年：1.98% 赢得财富游戏的最大障碍 年均通货膨胀率 30年后的购买力 （目前10000元） 2% 5454 3% 4010 4% 2938 5% 2146 10% 424 通货膨胀： 美国：从1950年的1美元降到1994年的16美分； 中国：1998年的100元人民币的购买力只相当于1978年的26.96元的购买力。 我国历年通货膨胀率 如何赢得这场金钱游戏？-------理财 超过通货膨胀的速度——复利的力量与72法则： 年龄 4％ 29 10，000 47 20，000 65 40，000 年龄 16％ 29 10，000 34 20，000 38 40，000 47 160，000 56 640，000 65 1，280，000 年龄 12％ 29 10，000 35 20，000 41 40，000 53 160，000 65 640，000 年龄 8％ 29 10，000 38 20，000 47 40，000 65 160，000 注：所有数据均为假定 美国投资市场的历史表现 (按复利计算的年收益率） 小型公司股票：12.4% 大型公司股票：11.0% 长期政府公债：5.3% 国库券： 3.8% 通货膨胀率： 3.1% 数据来源：MorganStanley 早理财、早收益 注：以年平均回报率15%计 求相同结果，愈早开始，投入愈小 年龄 每月投资金额 50岁时估计成果 甲 20岁 500元 约340万 乙 40岁 12500元 约340万 每月投资相同金额，愈早开始，成果愈大 年龄 每月投资金额 50岁时估计成果 甲 20岁 500元 约340万 乙 40岁 500元 约13万 时间的检验－是你的朋友，也是你的敌人 年龄 支付(元) 年末余额(元) 22 2,000 2,240 23 2,000 4,749 24 2,000 7,559 25 2,000 10,706 26 2,000 14,230 27 2,000 18,178 32 0 32,036 42 0 99,499 52 0 309,028 62 0 ? 连续6年 12,000 ? 年龄 支付(元) 年末余额(元) 28 2,000 2,240 29 2,000 4,749 30 2,000 7,559 31 2,000 10,706 32 2,000 14,230 42 2,000 83,507 52 2,000 298,668 62 2,000 ？ 连续35年 70,000 ？ 注：所有数据均为假定，其中收益率假定为12% 时间的检验－朋友？敌人？ 共投资/年 6年 35年 共投资/元 12,000 70,000 总共回报 959,793 966,926 目录 投资------不能不说的话题 动力-----安信的三大优势 市场------机会与机遇同在 客户随波逐流的投资习惯 说实话，我不清楚什么叫 理财,我只是在随大流! 理财观念 人人有责 人民币理财 基金 信托 房地产 股票 集合理财 存款 保险 债券 股票 基金 期货 外汇 收益低，风险低，落后于通胀 收益低，保障品种，投资效果差 收益偏低，受通货膨胀影响大 收益高风险大，适于专业投资者 长期持有收益稳定，适于一般投资者 风险高，进入门槛高 受国际市场影响大，专业性要求高 专家理财、风险分散、 收益稳定、流动性好。 是投资理财的主流品种。 市场主要理财产品比较 理财产品流动性比较 理财产品 流动性 人民币理财产品 低，一般期满后才能变现 券商集合理财 较低，封闭期较长，非每日打开 信托 低，一般无权提前终止 投资连接保险 较低，提前退保缴纳手续费 股票 高，可随时变现 证券投资基金 高，可随时变现 证券投资基金：大众型投资理财工具 基金是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，由基金托管