第四节商业银行的现金资产管理.pptVIP

第四章 商业银行的现金资产管理 4.1 商业银行现金资产管理的目的和原则 4.2 存款准备金的管理 4.3 商业银行现金资产与流动性需求 4.4 银行流动性需求的预测 4.5 流动性需求与来源的协调管理 工商银行资产项目构成 工商银行资产项目占比 4.1 商业银行现金资产管理的目的和原则 4.1.1 现金资产的构成 4.1.2 现金资产管理的目的及原则 4.1.1 现金资产的构成 狭义的现金资产：库存现金 广义的现金资产：现金和准现金 库存现金（非盈利性、必要的最低额度） 托收中现金（取决于托收票据的数量与清算时间） 在中央银行的存款 存放同业存款 工商银行现金资产构成及占比 五大银行现金资产占总资产比重 五大银行现金资产占客户存款比重 4.1.2 现金资产管理的目的及原则 现金资产：是商业银行为维持其流动性而必须持有的资产，它是银行信誉的基本保证。 现金资产：安全性和流动性好，但是无利或微利资产。 管理的目的：就是要在确保银行流动性需要的前提下，尽可能地降低现金资产占总资产的比重，使现金资产达到最适度的规模。 现金资产管理的原则 适度存量控制的原则 适时流量调节原则 安全性原则 4.2 存款准备金的管理 4.2.1 存款准备金的构成 4.2.2 法定存款准备金 4.2.3 超额存款准备金的管理 4.2.1 存款准备金的构成 法定存款准备金 超额存款准备金 法定存款准备金 ——是按