商业银行经营管理教学课件第9节现金资产管理.pptVIP

商业银行的头寸调度，是指在正确预测资金头寸变化趋势的基础上，及时灵活的调节头寸余缺，以保证在资金短缺时，能以最低的成本和最快的速度调入所需的资金头寸；反之，在资金头寸多余时，能及时调出头寸，并保证调出资金的收入能高于筹资成本，从而获取较高的收益。 商业银行经营管理的核心是头寸调度，这是因为： 资金头寸调度是银行扩大业务，增强实力的基本手段； 资金头寸调度是维护和提高银行信誉的保证； 资金头寸调度是避免和减少银行经营风险的重要手段； 资金头寸调度是商业银行提高经营效益的重要途径。 2.资金头寸调度的渠道 资金头寸来源有传统渠道和创新途径的渠道。 1、传统的资金头寸来源 1） 各种变现途径的头寸来源(资产类)： ① 现金。 ② 存放于中央银行的超额准备金。 ③ 短期证券。 ④ 各种商业票据。 ⑤ 其他有变现能力的资产。 ⑥ 证券回购协议。 2）各种拆借途径的资金头寸来源(负债类)： ① 从中央银行拆入资金。 ② 从其他银行拆借资金。 ③ 证券回购。 ④ 大额定期存单。 ⑤ 财政账户。 ⑥ 国外资金来源。 ⑦ 其他形式的负债。 （2）创新的资金来源 银行新的资金头寸来源渠道包括各种形式的期权、期货、证券化贷款和证券化资产，以及充分利用资本市场筹措头寸，等等。银行的这些新金融业务属于资产负债表外活动或资产风险管理新的办法，我