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城镇居民以房养老意愿研究 　　摘 要：随着中国经济发展步入新常态，以房养老成为走出“未富先老”困境的新思路之一，而借鉴国外成熟的以房养老模式的政策试点却显得举步维艰。本文旨在探析国内以房养老遭遇困境的深层次原因，籍此提出优化对策，探索出一条适合中国国情的以房养老的可行路径。本文综合采用了文献等方法进行研究。 　　关键词：以房养老；影响因素；优化对策 　　一、引言 　　以房养老是一种新型的养老模式，曾被形象地称为“60岁前人养房，60岁后房养人”。从广义上讲，以房养老就是利用房产，采用多种形式将其价值重新组合，实现养老目的的过程。实践中，以房养老有多种操作模式，最主要的是住房反向抵押贷款。住房反向抵押贷款，又称倒按揭，是指老年人将自己名下有完全产权的住房抵押给银行或保险公司，定期领取约定数额的养老金直到身故，期间并不影响老年人对该房屋的居住或出租；待老年人身故后，银行或保险公司通过出售该房屋，抵偿已支付的养老金等相关费用。 　　以房养老受到了我国社会各界的高度关注和重视，国务院及各部委也相继出台了开展以房养老试点的政策。例如，最早在2006年全国两会时，任全国政协委员、建设部科技司司长赖明就提交了关于以房养老的议案，该议案在全国引起了极大关注。议案中强调用以房养老来应对中国人口老龄化危机，并建议成立课题组进行可行性调研， 选择大城市做试点， 成熟后向全国推广。2013年1