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银行业法律解读 内容要览 银行业法律体系 《商业银行法》 《银行业监督管理法》 商业银行合规要求 银行法律体系1 对银行业的管制 银行业是管制最为严格的行业之一 银行的高杠杆率 银行的脆弱性 银行的传染性 银行的外部性 多个监管参与者 监管贯穿全过程 监管法规复杂 银行法律体系2 参与监管的机构 中国银监会及其派出机构 中国人民银行及其分支机构 财政部 审计署 中国证监会及其派出机构 中国保监会及其派出机构 存款保险公司 省农村信用联社 银行法律体系3 人民银行的监管职能 执行与有关存款准备金管理规定的行为 与人民银行特种贷款有关的行为 执行与人民币管理规定的行为 执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为 执行有关外汇管理规定的行为 代理人民银行经理国库的行为 执行有关清算管理规定的行为 执行有关反洗钱规定的行为 银行法律体系4 银行业除要适用普通的法律、法规外，还要适用国家对银行业的特殊法律、法规 中国银行业的法律框架 国家法律：商业银行法、银行业监督管理法、人民银行法、信托法、票据法、反洗钱法 行政法规：储蓄管理条例、个人存款实名制规定、外汇管理条例、外资银行条例、金融违法行为处罚办法、金融机构撤销条例 规章及规范性文件：涵盖银行从准入到终止及日常经营管理的主要环节、主要业务 《商业银行法》1 1995年5月10日八届人大常委会第十三次会议通过， 2003年12月27日十届人大常委会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国商业银行法〉的决定》修正 共9章95条，是商业银行经营管理的基本法 农村信用社办理存款、贷款、结算业务适用商业银行法的规定 《商业银行法》2 《商业银行法》的修改原则 适应银行业监管体制改革的需要；适应商业银行改革和发展的需要；暂不作重大修改。 《商业银行法》3 《商业银行法》的主要修改内容 1、与监管主体有关的修改 2、适应商业银行改革发展的修改 3、强调审慎经营的修改 4、加大监管力度所作的修改 《商业银行法》4 1、与监管主体有关的修改 修改体现在：主要是按《银监法》的规定，把有关条款之中的人民银行相应改成银行业监督管理机构。 《商业银行法》5 2、适应商业银行改革发展的修改 修改体现在：第3条增加业务范围（承兑、买卖金融债券、银行卡业务、结汇售汇业务等）、第43条留下的混业空间（国家另有规定的除外）、第42条处分抵债不动产和股权时间由一年调整为二年。 《商业银行法》6 3、强调审慎经营的修改 修改体现在：第4条把安全性放到第一位、第12条设立商业银行应符合审慎性条件、第13条注册资本最低限额按审慎监管要求调整、第15和24条持股审查比例由原10%降为5%、第59条新强调的风险管理和内控制度。 《商业银行法》7 4、加大监管力度所作的修改 修改体现在：主要是在法律责任部分，对经营性违法行为和非经营性违法行为规定不同的处罚标准、总体上提高了处罚的标准。 《商业银行法》8 第一章 总则 对商业银行的性质、业务范围、经营原则作了原则性规定 商业银行的性质：根据商业银行法和公司法设立的吸收存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人 商业银行的经营范围由章程规定，报银行业监督管理机构批准，其中结、售汇业务报人民银行批准 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则 商业银行依法开展业务 《商业银行法》9 第二章 商业银行的设立和组织机构 设立商业银行及其分支机构应当经银行业监督管理机构批准，颁发经营许可证，并到工商管理部门办理注册登记，领取营业执照 未经批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，不得在名称中加使用“银行”字样 设立商业银行的基本条件： 符合规定的章程 注册资本最低限额：全国性商业银行10亿；城市商业银行1亿；农村商业银行5000万元；农村合作银行2000万元；县（市、区）农村信用合作联社1000万元；农村信用社100万元 《商业银行法》10 设立商业银行的基本条件（续） 有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员 有健全的组织机构和管理制度 有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施 其他审慎性条件 商业银行的组织形式、组织机构根据《公司法》 有限责任公司：包括一人公司、国有独资公司 股份有限公司 农村合作银行、农村信用社为非公司企业法人 《商业银行法》11 商业银行重大的变更事项，需报经监管机关批准 监管机关对入股商业银行或购买商业银行股权有相应的条件，超过商业银行股份总额百分之五以上，应事先经银行业监督管理机构批准 监管机关对担任商业银行的董事、高级管理人员有相应的资格条件，并事先经银行业监督管理机构的任职资格审核。下列人员不得担任董事或高管 因经济犯罪被判处刑罚或者因犯罪被剥夺政治权利的 担任因经营不善破产清