金融业风险和监管要点.docxVIP

第一章 金融业风险与监管综述 金融风险的定义：金融风险主要是指在宏观经济运行中，由于金融体系和金融制度的问题等，客观上存在的，影响宏观经济稳定、协调发展的一种引起损失的可能性；或者在货币经营和信用活动中，由于各种因素随机变化的影响，使投资者的实际收益与预期收益发生背离以及资产蒙受损失的可能性 金融风险的类型： 信用风险：由于信用活动中存在不确定性而遭受损失的可能性。信用风险是金融机构的根本性风险 利率风险：由于市场价格变化（利率变化）引起金融机构持有资产价格变动的风险 汇率风险：是指汇率的波动给行为人造成损失的不确定性 流动性风险：是指存款人以正当理由要求提款时银行或其他金融机构不能支付的风险 系统技术风险：是金融系统如银行系统内部软硬件发生错误、 损坏而危害金融机构经营管理的风险 管理风险：指金融机构管理层在管理程序、管理机制或管理环节中出现纰漏对金融机构带来的风险 犯罪风险：指金融机构要时刻面对来自外部和内部或内外勾结针对其犯罪活动而带来的风险 国家、政府和法规风险：指一国政府更迭或首脑更替带来的政策变化的风险 关联风险：是指由于相关产业或相关市场发生严重问题，使行为人遭受损失的可能性 金融风险的特征： 客观性：只要有金融活动存在，金融风险就不以人的意志为转移而客观存在 潜在性和累积性：由于金融机构和融资者间存在着极大的信息不对称，因此金融风险具有潜在性和积累性。金融活动本身的