文化视角下建设社区银行的策略.docVIP

文化视角下建设社区银行的策略 　　摘要：社区银行贴近居民的地缘优势，正成为人们看好社区银行发展的直接因素。 当然，客户选择银行并不单纯取决于物理距离，只有将物理距离的优势转化成关系距离的优势，社区银行才有成功的可能。本文立足于美国社区银行的文化背景 和生存逻辑，初步提出以文化视角打造社区银行的若干建议。 　　关键词：文化视角；社区银行；建议 　　一、社区银行的文化背景与生存逻辑 　　一方面，社区银行不等于“街区”银行，个性化信息使关系型融资得以成功。从词义上看，社区的英文为 community，意指社团、共同体、生态群落。街区的英文为 block，意指地块，前者是一种文化形态，而后者仅是一种物理形态，因此，社区银行的文化前提不言而喻。以美国为例，它是从社区自治基础上逐步组建起来的国家，先有社区，后有美国，因而美国的社区银行尤其发达。美国联邦存款保险公司（FDIC）对 社区银行的定义如下，“社区银行主要在有限区域内从事存贷款业务，并依赖于关系融资方法，通过与客户之间建立长期稳定的联系来获取特定的信息”。据此理解，社区银行的生存逻辑是：由于社区的文化共同体属性，使得银行通过融入社区共同体，可以获取客户非定量化、非结构化的个性信息，借此识别和控制风险，实现合理的信贷决策，从而与大中型银行的结构化、模型化信贷技术并存。 　　有实际信贷经验的人知道，定量化的风险评级模型，常常不能