XX银行法人客户风险评级办法.doc

PAGE 1 PAGE 1 关于印发《XX银行法人客户风险评级管理办法》 （1.0版，2009年）的通知 各分行、总行营业部： 近年来我行授信业务品种日趋多样化，授信客户群体及其业务结构也发生了较大变化，我行原有部分行业的客户评级模板难以全面、真实反映部分客户授信风险程度，总行为更科学评价法人客户信用状况，提高全行风险分类管理水平，推进业务发展，在各分行工作实践经验和建议的基础上，结合专业咨询公司咨询意见和行内业务专家的经验，参考国际同业做法，制定了《XX银行法人客户风险评级管理办法》（1.0版，2009年），现印发给你们，并将相关事项通知如下： 一、新修订的《法人客户风险评级管理办法》（下称本办法）将我行现行客户评级、贸易融资评级、小型企业评级、资产风险分类的有关规定合并为一个文件，对原有不太符合实际的评级模板进行了修改和完善，同时统一风险评级操作流程，归并重复重叠内容，简化工作程序，以便于分支行理解和执行。 本办法实施后，将取代我行原客户评级和风险分类的相关制度共十个文件，《XX银行房地产开发贷款项目评级暂行办法》（XX银[2006]2号）暂不废除，该办法附件以本办法附件3《房地产项目贷款打分卡》更新，总行将于今年上半年将该办法与《XX银行房地产开发贷款项目评估办法》（XX银[2005]706号）合并修订。 二、在调整完善指标体系和评分标准的基础上，新的评级模板在使用方面，评级人员在按要求输入客户各项指标数据及选项后，将可以直接得到评分结果，使评级工作更加简便，易操作。 三、本办法自2009年4月10日起实施，考虑存量授信业务风险评级工作量大，及我行信贷风险管理系统与本办法配套的风险评级功能模块正在开发中，确定2009年4月10日至2009年6月30日为试运行期。 四、试运行期内，新批准授信（含新增、续做客户）一律按本办法进行客户主体评级、业务评级和资产风险分类（含贷前审批环节和贷后管理环节）。在信贷风险管理系统中，由于评级模板仍为旧模板，各分行用户在评级打分时，可暂不采用线上模板打分，但需将新评级模板的评级结果录入系统中（信贷系统中客户评级签署意见栏），使信贷系统保留各级评级认定结果。 五、对2009年4月10日前终审的授信业务可按原评级结果进行贷后管理环节资产风险分类。 六、请各分支行认真组织学习本办法，合理安排时间，确保做好法人客户风险评级的各项工作。执行中若有问题，请及时与总行联系。 联系人： 特此通知。 二○○九年 主题词：信贷管理 风险评级 管理办法 通知 本行发送： 校对： 联系人： 联系电话： XX银行办公室 2009年印发 PAGE 1 制度管理信息表 制度基本信息项 制度名称 《XX银行法人客户风险评级管理办法》（1.0版，2009年） 条线 信贷 现行版本 1.0版，2009年 现行版本印发日期 2009年3月 上次版本 / 上次版本发文号 / 上次印发日期 / 发文部门 总行信贷管理部 拟稿人 张应乐 密级 普通件 签发人 李文活首席信贷执行官 本次版本有效截止日期 2012年3月31日 修订信息 （对制度进行修订时填写） 内容上已被完全涵盖的原制度 制度名称 制度文号 1、《XX银行企业客户信用评级管理办法（2006年）》 XX银[2006]471号 2、《XX银行自偿性贸易融资业务信用评级办法》 XX银[2006]151号 3、《XX银行小企业风险评级管理办法》 XX银[2007]355号 4、《关于近期信用评级等若干文件有关说明事项的通知》 XX贷管[2007]50号 5、《XX银行信贷资产风险分类管理办法》 XX银[2006]480号 6、《XX银行信贷资产风险分类认定工作规程（试行）》 XX银[2005]560号 7、《关于加强信贷资产风险分类认定管理工作若干事项的通知》 XX贷管[2007]2号 8、《关于调整贷后管理环节信贷资产风险分类认定权限的有关事项的通知》 XX贷管[2007]81号 9、、《关于转发银监会〈贷款风险分类指引〉及信贷资产风险分类认定补充规定的通知》 XX银[2007]890号 10、《关于加强信贷审批环节资产风险分类认定工作的通知》 XX银[2008]1039号 备注 PAGE 1 XX银行法人客户风险评级管理办法 （1.0版，2009年） 第一章 总 则 第一条 为科学评价法人客户信用状况，规范资产风险分类管理工作，有效识别、衡量信贷业务风险，保障信贷资产质量，特制定本办法。 第二条 风险评级包括客户主体信用评级（以下简称主体评级）、业务评级和信贷资产风险分类。 第三条 风险评级是我行公司信贷管理的基础性工作，评定结果是我行法人客户准入与退出、信