担保公司-保前调查评估制度.doc

PAGE 吉林卓越担保有限公司 担保业务操作规程 第一章 总 则 第一条 为公司保证担保业务在操作上实现规范化、制度化和程序化，积极防范和控制担保风险，确保公司实现安全、稳健、持续经营目标，特制定本操作规程。 第二条 担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章 担保业务程序 第三条 担保业务程序如下： （一） 客户（担保申请人）申请。申请人提交《担保项目申报书》，提供担保申请材料。 （二） 担保受理。公司调查评估部对同意受理的担保业务，填制《担保项目受理登记表》。 （三） 担保项目初审。同意受理业务后，确定调查人或调查组，进行项目调查。调查和初审项目基本内容，实地调查，形成担保调查报告或调查表，填制《担保项目处理表》。 （四） 项目审查、评审、审批。 公司风险管理部收到担保调查评估部门移送的担保项目资料后，审查人员进行审查，提出审查意见，对需报评审会的，交评审会评审，形成《担保项目评审书》。对不需评审会评审的业务，可直接报有权审批人审批，对评审会评审通过的项目，也需报有权审批人审批。 （五） 签订合同。对审批的担保项目，由调查评估部人员签发《同意担保通知书》，准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同），审核空白合同文本（由担保业务部、办公室、总经理分别进行审核），填制《合同审核表》，正式签订合同后填制《合同登记表》、《担保费认缴单》。 （六） 反担保抵押方式的抵押登记。准备抵(质)押登记资料。主合同、担保合同、反担保合同、其他资料，他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章） （七） 担保收费。 （八） 发放贷款。《公司向签发贷款发放通知单》，贷款发放后复印借款借据。 （九） 保中、保后管理。日常检查、重点检查，检查后填制《担保项目检查表》，撰写保后检查报告，《担保到期通知书》，担保项目展期（逾期）报告，业务档案管理， （十） 代偿和追偿。代偿后制定追偿方案，必要的提起法律诉讼。 (十一) 担保终结。还贷收据复印件，注销抵(质)押登记，退还抵押、代管原件，《免除反担保责任确认表》。 ? 第三章 担保申请和受理 ? 第四条 客户申请担保需填写《信用担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。 (一) 借款人（担保申请人）应提供的材料： 1. 法人营业执照（年检）及法人代码证； 2. 法人代表证明书； 3. 法人代表授权书 4. 法人代表及委托代理人身份证； 5. 注册资本验资报告； 5. 贷款卡及贷款卡回执单； 7. 资信证明； 8. 公司章程及公司合同； 9. 借款申请书； 10. 同意申请借款和反担保的董事会决议； 11. 当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等； 12. 与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等； 13. 项目可行性报告及主管部门批件； 14. 生产经营情况； 15. 主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表和或有负债情况表； 16. 其他有关材料。 个人客户申请担保可简化相应申报材料。 (二) 如反担保为第三人保证方式的，应提供的材料： 1. 法人营业执照（年检）及法人代码证； 2. 法人代表证明书； 3. 法人代表授权书； 4. 法人代表及委托代理人身份证； 5. 注册资本验资报告； 6. 贷款卡及贷款卡回执单； 7. 资信证明； 8. 公司章程及公司合同； 9. 当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等； 10. 主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表和或有负债情况表； 11. 其他有关材料。 反担保人为个人保证担保方式的可简化相应资料 (三) 反担保方式为抵押或质押担保方式的应提供的材料 1. 抵押物、质物清单； 2. 抵押物、质物权力凭证； 3. 抵押物、质物评估资料； 4. 保险单； 5. 董事会同意抵押、质押的决议； 6. 抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明； 7. 抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明； 8. 抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明； 9. 其他有关材料。 (四) 注意事项 1. 提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验； 2. 提供的材料复印件要加盖公章； 3. 法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权； 4. 公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删选和添加（对个人担保业务的，可简化不必要的资料）。 第五条 负责项目受理人员，应核实客户提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的项