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中小企业授信前调查报告参考格式生产型企业
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参考格式(适用于生产型企业):
调查时间:
调查地点:
约见人员:
调查内容:
一、银企合作记录
1、在我行授信情况 单位:万元
建立信用关系时间
授信品种
金额
期限
担保方式
信用记录
具体审批情况:
额度使用情况:
2、他行授信及民间借贷情况(民间借贷情况尽量调查,但不硬性规定) 单位:万元
银行及民间机构名称
授信金额
期 限
担保方式
使用情况
信用记录
总计
备注
说明:企业是否存在不良还款记录,是否存在逃废债行为
3、对外担保情况
被担保人
银行名称
金 额
担保方式
信用记录
总计
4、关联企业与银行往来情况
名称
银行负债
其中我行负债
担保方式
对外担保余额
其中担保我行余额
信用记录
总计
5、公司及其关联企业在我行风险敞口情况
风险敞口余额
明细
二、法定代表人(或公司实际控制者)基本情况
(一)调查经营者的品行、能力、个人资产和行业从业经验情况。
企业的实际控制人及主要经营人从业经验、个人财富积累的过程、个人资产状况、教育程度、人品、能力、个人信誉状况、有无不良嗜好及社会关系等。
(二)经营者民间借贷情况(民间借贷情况可不作为硬性条件)。
附表:法人及其家庭基本情况
姓名
年龄
职 务
身份证号
学历
婚否
从业年限
住 址
家庭成员简介
姓名
年龄
关系
职 务
工作单位
三、申请人基本情况
介绍申请人名称、成立时间、发展过程、注册地、注册资本、实收资本(实收资本与注册资本不符应说明原因及实际到资时间,验资情况)、出资方式(主要股东和各自出资比例)、法定代表人,经营范围、业务资格资质;营业执照、代码证、税务登记证、贷款卡年检情况。
介绍公司经营班子的基本情况,企业内设管理机构,管理团队是家族管理、个人管理还是外聘专业团队管理,主要管理人的管理经验,工人的主要来源和劳资、福利水平等,并参照同行业职工素质进行判断,并判断佣工制度、薪资制度是否符合国家规定。
附表:关联企业情况
公司名称
注册资本
取得实际控制权方式或关联关系(如有数据请务必填写)
总资产
(截至日期:)
主业收入(请注明期间)
净利润(请注明期间)
说明以上关联企业与借款人是何种关联关系,关联企业间相互影响程度;调查关联企业间的资产是否相互独立、关联企业的关联交易、资金往来情况。
四、生产经营情况
1、企业固定资产情况,占地面积、建筑面积及生产设备等情况;
2、经营情况
(1)基本经营信息
①主要从事的业务,从业时间,以往的经营业绩。
②生产规模,主要经营的产品,设计年生产能力,有几条生产线,每条生产线的年产量、工人人数,实际产量多少,实际销量多少,产销量过低应解释其原因。
③采用的设备及生产工艺,同行业先进的设备及工艺是什么,普遍采用设备及工艺,申请人设备及工艺引进的时间,处于什么水平,每年研发投入情——在行业中申请人设备及生产工艺的是先进还是落后,先进性表现在什么方面。
④品牌建设及投入情况,日常维护、管理措施。
(2)产品的购销渠道
①原材料采购
申请人生产主要原材料,各材料占比,主要原材料的市场供求状况,价格变化,主要由供应商,是经销商还是生产商,供应商实力如何,合作期限多长,各供应商供应量占比,供应商所处的地理位置,原材料的运输方式,结算方式(现金结算、银行承兑汇票及信用证等)。
②产品生产
产品订货方式、时间,生产计划安排,生产周期,对订货商的区别政策,预付款要求。
③产品销售
产品销售方式(直接还是通过代理商),主要销售下家有哪些,是否有较知名的企业,主要客户的销售占比,建立业务联系的时间,客户的分布状况、特点和销售半径,销售的辅射半径,运输方式,销售的结算方式,是否存在现金结算的情况,现金结算量有多少,回款期限。产品有外销的客户还应反映内外销占比,自营出口还是代理出口,出口的主要地区,主要客户销售占比及合作年限及实力,是否受贸易壁垒影响。
④对于自建销售网络的企业应重点反映:
A、销售网络流转环节,地区分布,分公司、代理商及销售点数量、销售能力、占比,建议列表反映。
B、销售网络的控制力,包括:资金投入、股权控制、管理政策、装修补贴、铺底资金扶持情况。
C、销售渠道各环节的结算方式、结算价格、赊销政策、账期、各环节的利润率水平。
D、平均产品销售周期,发货、流转环节占用时间、积压滞销品处置措施和时效。
⑤对企业盈利模式或亏损的分析和预测
A、根据实际生产能力、产能利用、员工数量、原材料消耗预测实际生产量和投入。
B、根据人工费用、广告投入及其他投入合理测算其成本支出。
C、根据现金流量验证其实际销售收入和利润水平。
D、根据纳税推测盈利情况
(3)真实性调查
根据行业耗电平均水平,调查
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