《商业银行理财产品销售管理办法（.doc

PAGE PAGE 1 商业银行理财产品销售管理办法（征求意见稿） 第一章 总 则 第一条 为了规范商业银行理财产品销售活动，促进商业银行理财业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他相关法律、行政法规，制定本办法。 第二条 本办法所称商业银行理财产品 (以下简称理财产品)销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户（以下统称客户）宣传推介、销售、办理申购、赎回等活动。 第三条 商业银行开展理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。 第四条 中国银监会及其派出机构依照相关法律、行政法规和本办法等相关规定，对理财产品销售活动实施监督管理。 第二章 基本原则 第五条 商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。 第六条 商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，不得对客户进行误导销售。 第七条 商业银行销售理财产品，应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。 第八条 商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息披露充分。 第九条 商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。 风险匹配原则是指客户只能购买风险评级等于或低于自身风险承受能力评级的理财产品。 第十条 商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。 第三章 宣传销售文本管理 第十一条 本办法所称宣传销售文本分为两类。 一类是宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括： （一）宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料； （二）电话、传真、短信、邮件； （三）报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料； （四）其他相关资料。 一类是销售文件，指需要客户签字确认的文件，包括：理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等；经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。 第十二条 商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。 第十三条 理财产品宣传销售文本应当全面、如实、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰,不得有下列情形: （一）虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏； （二）违规承诺收益或者承担损失； （三）夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述； （四）登载单位或者个人的推荐性文字； （五）在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“唯一”等夸大过往业绩的表述； （六）其他易使客户忽视风险的情形。 第十四条 理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的风险等级相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩，但应当遵守下列规定： （一）引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源；不得引用未经核实的数据；使用模拟数据的，必须注明模拟数据； （二)真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平； （三）在宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。 第十五条 理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的日期。 第十六条 理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”。 如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式，则理财产品宣传销售文本不得出现产品收益率或收益区间等类似表述。 向客户表述的收益率测算依据和测算方式应简明、清晰，不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，误导客户。 第十七条 理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。 第十八条 理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，至少包含以下内容： （一）在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”； （二）提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”； （三）提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况； （四）本理财产品类型、期限、预期收益、风险评级结果、适合购买的客