论融资租赁从业者（团队）的专业素质.docVIP

论融资租赁从业者（团队）的专业素质 融资租赁是通过融物实现融资，是一种物权与债权相结合的新型融资方式。因此，融资租赁比单纯的银行信贷更复杂，对从业者的素质要求更高。作者以近十年的从业经验和对成功及失败的融资租赁团队进行综合研究分析，认为融资租赁的从业者（团队）需组合下列基本素质，形成综合素质高的人才和专业团队。 一、信贷知识及担保经验 融资租赁是债权融资，而债权融资最典型的形式是银行信贷，因而融资租赁从业者（及业务团队）具备信贷基本知识和基本技能是最基础的行业素质要求。但是，中国经济近三十年的高速发展过程中，资金短缺成为常态，由此形成资金供给方强势，资金需求方相对弱势的格局，银行放贷过程中制定了不少“强制”、苛刻的要求（坊间称之为“霸王”条款），因此，仅仅懂严格的、规范的银行信贷尚不够，还必须有更加市场化的操作能力。因而，融资租赁还要学（与银行信贷近亲的）融资担保的风控理念，比如，可接受已付款但因种种原因尚未办证的土地、房产的抵押担保；在价格平稳或持续走高的背景下，房地产的抵押率可高于银行（比如高于70%，达到80%、90%，甚至100%）；未来收益权的抵押等等。这样，才符合现实经济生活的实际，才能很好的把握住难得的租赁商机，加快发展步伐。 无论是银行信贷，还是融资担保，最重要的是风险控制的理念正确（在风险可控的前提下发展业务，而不是相反——发展了业务再回过来控制风险），以及强劲的风险控制能力。用最通俗的话讲，债权（及准债权）融资，把钱拿出去不是本事，能把钱收回来才是功夫，这是债权融资与一般商品销售最根本的区别。 二、投资技能，特别是风投、创投技巧。 融资租赁必须与设备相联，因而融资租赁基本上都与客户的基本建设、技术改造紧密相关，一般是中长期融资，融资租赁的每一个项目都必须进行项目投资的基本可行性分析与判断，因此，一方面融资租赁公司要尽可能走向专业化，在不多的几个行业做懂、做精、做专，并做大做强，真正能把握行业的发展规律，并对上游（供应商）、下游（用户）客户有一定的掌控力，可以极大地提高租赁公司的风险把握能力和风险消化能力；另一方面，融资租赁从业者（及业务团队）对项目投融资要有深刻的判断力和前瞻性，才能去伪存真，从众多需求中挑出好项目，杜绝陷阱、控制风险、持续经营。 在21世纪，投资的最新代表和最高代表是风险投资和创业投资，因而，融资租赁从业者还要尽可能以风投、创投的理念和专业技术修养来要求、来规范，才不至于落伍。 三、财会知识与技能 融资租赁涉及的财会知识与技能，远远超过一般的债权，股权融资。融资租赁从业者除了尽职调查进行财务分析外，必须能帮助客户处理：租赁是融资性还是经营性、资产负债是在表内还是表外、售后回租的会计处理、以租赁调整负债率的途径与幅度、折旧还是租金入成本、租金支付与现金流的衔接、以租金调节平衡年度利润等。 四、设备采购（贸易经验） 融资租赁是三方两个合同的交易，除了当然的融资租赁合同，就是设备采购合同。这就要求融资租赁从业者必须对设备采购技巧有基本的了解。在专业租赁欠发达的今天，中国的租赁公司，尤其是融资性租赁公司，经营的租赁标的物十分广泛，因而出租人对租赁物的市场价格缺乏深刻的把握和准确的判断。在业务运行过程中，部分项目人员要么简单地相信承租人提供的情况，要么懒于价格咨询，往往以承租人与设备供应商（草）签的供销合同置换为自己的采购合同，这样给承租人和供应商联合抬高交易价格，恶意诈骗出租人的租赁本金提供了可能性。所以出租人在订立采购合同前，一方面立足承租人提供的情报，广泛询价；另一方面，以其融资性公司的信誉与供应商商量付款条款，尽最大可能把设备的采购价降至最低，即防被诈的风险，也为承租人减轻本、费（息）负担，以提高其履约的能力；也可由此分享额外的咨询收入或商业折扣。 五、设备资产管理（物的管理） 融资租赁必须有租赁物——机器设备，而且在租赁期内设备的所有权属于租赁公司（即租赁公司的物权），大型设备在租赁期末经常还有巨大的残值。同时，融资租赁还可从事经营性租赁（不转移所有权的短期出租），都需要融资租赁从业者（及业务团队）尽可能熟悉租赁设备的品牌、质量、损耗、残值等技术类指标，以及设备拆迁的容易程度，监控方式及（一手，二手设备）市场等监管类指标。综合而言，就是能管住设备本身。 特别值得一提的是，租赁从业者必须熟悉（出租）设备二手市场的情况，包括二手设备成交的难易程度，二手设备的价格与使用年限的比例关系，如果缺乏成规模的二手市场，至少应掌握该设备在周边的同类使用厂商（即有后备的潜在用户信息），租赁公司只要能把握设备的二手市场，只要能将回收的租赁物再转让或租赁出去，往往是租赁公司重要的盈利来源。此外