台新国际商业银行销户作业流程办法.docVIP

PAGE PAGE 8 93年12月24日 93年12月24日經事業群總經理核定 94年03月28日經事業群總經理核定修正 96年XX05月XX03日經金控事業群總經理核准，銀行總經理核定修正 93年12月24日經事業群總經理核定 93年12月24日經事業群總經理核定 94年03月28日經事業群總經理核定修正 96年XX月XX日經事業群總經理核准，銀行總經理核定定修正 個人融資事業處現金卡銷戶作業規範 目的 為確保個人融資事業處及相關單位正確辦理現金卡客戶之銷戶作業，特訂定現金卡銷戶作業規範（以下簡稱本規範）。 作業規範 現金卡客戶對本行所負現金卡之一切債務本息及費用均如數依約清償者，得向本行申請銷戶並開立【銷戶證明書】，本行個人融資事業處各單位、分行同仁及作服處帳務處理部，應依下述相關作業流程規定辦理。 個人融資事業處支店人員受理之作業流程： 客戶來行辦理銷戶，經辦人員受理之作業流程 來行辦理銷戶者，應請客戶本人親自填寫【銷戶申請書】，若客戶本人無法親自辦理，須出具【授權書】授權他人辦理，被授權人需檢附授權書、授權人(即客戶)及被授權人身分證影本以供查證，始得申請銷戶。 承辦人員收到上述資料後，應於影像系統中核對客戶本人簽名並確認客戶本人身分及 本人意願無誤後，始得受理銷戶事宜。 承辦人員確認客戶相關資料後，填寫台新銀行紀錄欄，送至主管審核蓋章；若客戶帳戶為溢繳情形，則依『帳戶溢繳銷戶作業流程』辦理溢繳款項返還事宜，若客戶明確表明拋棄行使溢繳金額之返還請求權者，應請客戶填寫【拋棄溢繳切結書】。 後端系統銷戶作業： 經主管審核蓋章後，確認BANCS 10460客戶餘額及相關費用已結清；(若客戶未曾動用，確認BANCS 10460客戶狀態為『新戶』)，執行12410銷戶交易。 若BANCS 10460客戶餘額有暫收款需確認客戶已填寫【拋棄溢繳切結書】後，填妥【現金卡暫收款認列收入及銷戶明細表】請作服處帳務處理部協助處理後續作業。 系統銷戶完成後，承辦人員應將客戶檢附相關資料、審核文件等掃瞄至影像系統內並將文件歸檔保存一年後銷毀。 客戶來電辦理銷戶，經辦人員受理之作業流程 若客戶無法親自來行亦無法授權他人辦理而逕以電話申請銷戶，限於客戶本人始得辦 理。 承辦人員接到客戶來電要求辦理銷戶，於確認係客戶本人後，須於一個工作天內寄發【銷戶申請書】予客戶， 並確認客戶帳戶是否有溢繳情形，若客戶帳戶有溢繳情形，應請客戶依『帳戶溢繳銷戶作業流程』辦理溢繳款項返還事宜，若客戶明確表明拋棄行使溢繳金額之返還請求權者，即同時寄發【拋棄溢繳切結書】予客戶。 客戶寄回覆【銷戶申請書】、【拋棄溢繳切結書】後，承辦人員應於影像系統核對客戶本人簽 名並致電確認客戶身分及本人意願無誤後，始得受理銷戶事宜，不論正本與否，均可 辦理。惟 若電話無法聯絡上客戶，須發簡訊通知客戶完成銷戶。 承辦人員確認客戶相關資料後，填寫台新銀行紀錄欄，送至主管審核蓋章；若客戶帳戶為溢繳情形，再依『帳戶溢繳銷戶作業流程』辦理溢繳款項返還事宜。 後端系統銷戶作業： 經主管審核蓋章後，確認BANCS 10460客戶餘額及相關費用已結清(若客戶未曾動用，確認BANCS 10460客戶狀態為『新戶』)，執行12410銷戶交易。 若BANCS 10460客戶餘額有暫收款需確認客戶已填寫【拋棄溢繳切結書】後，填妥【現金卡暫收款認列收入及銷戶明細表】請作服處帳務處理部協助處理後續作業。 系統銷戶完成後，承辦人員應將客戶檢附相關資料、審核文件等掃瞄至影像系統內並將文件歸檔，保存一年後銷毀。 第三人代償時之作業流程 1.客戶因失聯、失蹤、死亡、、、等情事而無法親自辦理銷戶事宜，亦無法授權他人或由繼承人代 為辦理者，個人融資事業處經辦人員始得受理以第三人代償方式辦理結清銷戶事宜，若為死亡之客 戶，應於第三人代償完後主動告知第三人客戶死亡時之作業流程，完成死亡客戶之銷 戶。。 2.個人融資事業處經辦人員應於相關系統裡查看照會紀錄判斷客戶是否已失聯、失蹤、死亡、、、 等，倘客戶確為失聯、失蹤、死亡…等情事者，應請代償者提供代償者本人之身分證 並影印留存，以茲辨別代償者與被代償者之關係。 3.個人融資事業處經辦人員應在代償者之身分證影本上註記被代償者姓名、日期、結清金額，並於空白處註記「本人係○○○【客戶姓名】之○○【代償者與被代償者之關係】，願無條件為其辦理代償並請 貴行開立代償證明書，日後若有任何爭議，均由本人自行負責處理，概與 貴行無涉」等語後請代償者親簽確認，再掃瞄至被代償者影像檔。 4.若為死亡之客戶，應於第三人代償完畢後主動告知本行處理客戶死亡時之作業流程。 5.個人融資事業處經辦人員須至相關系統登入客戶資料，註記代償者之姓名、日期、結清金額，再於BANCS系統執行170