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商贸市场邮政储蓄业务开展探讨 　　摘要：为加大邮政储蓄在商贸市场开展业务的力度和效果，文章分析了邮政储蓄服务商贸市场的优劣势，探讨了邮政储蓄在商贸市场开展业务的策略。 　　关键词：邮政储蓄；金融服务；商贸市场 　　中图分类号：F61　文献标识码：A 　　 　　商贸市场具有客户辐射面广、资金流量大且频繁的特点，上下游商户对各类金融业务有较强烈的需求，但各类商贸市场对金融的需求又有所不同。批发市场和大型商贸市场一般单笔交易金额大，除了异地资金结算的需求外，还有对金融环境、对公业务、理财业务等的要求，对新的金融产品也较为敏感。零售市场、批零兼营市场和乡镇商贸市场规模较小、资金流量频次多，客户对金融环境及新业务要求不高，但薄利多销的经营理念决定了其对业务资费较为关注。 　　 　　1 贵州省邮政储蓄服务商贸市场的现状 　　 　　按照国家邮政局的指示精神，贵州省各地(州、市)邮政储汇局结合市场情况，掀起了一场又一场邮政储蓄服务商贸市场的活动，但效果不太显著。 　　贵阳市市西商业街有4000多商户，每天人流量达20万人次。面对这一“宝藏”，2001年，贵阳市邮政储汇局首先对位于市西路出口的瑞金路储蓄所进行改革，公开选聘班长，优化组员结构。通过走向市场，主动出击，终于在市西商贸市场占有一席之地，2005年邮政储蓄余额突破2亿元。但2006年以后，由于产品单一，投入不足，发展速度减缓，客户流失较为严重。现在前来办理业务的商户由原来400多户下降为不足300户，仅占市西路现有工商登记商户数的6％，其中约20％的客户为上门收款户，40％的客户是因为对方客户也为邮政储蓄用户，其余的是网点周边商户或享受“商户汇款”优惠的用户。 　　苟家井批发市场拥有近3000家商户，是遵义市最大的小商品批发市场。通过网点搬迁，苟家井储蓄所现可确保4个台席同时营业，营业厅客户区扩大至15平方米，较好地解决了以前客户办理业务拥挤的情况。遵义虾子镇辣椒批发市场是一个专业市场，具有很强的季节规律性。在辣椒收获季节，通过投放移动POS机具，并为当地农户提供农产品供求信息，增强了商户对邮政储蓄的认同感和信任度。 　　黔东南州邮政储汇局通过对商贸市场的调研，在隆丰商贸城和凯运大道水果批发市场等地发放“VIP客户卡”，客户凭卡前来办理转账业务时，根据账户性质可减免一定的手续费，取得了不错的效果。 　　 　　2 邮政储蓄服务商贸市场的优劣势 　　 　　2.1 邮政储蓄服务商贸市场的劣势 　　2.1.1　布局不够合理，投入相对不足 　　邮政储蓄在大部分商贸市场附近或市场内网点极少，这一现象在城市商贸市场尤为突出，因此对商贸市场的有效辐射作用大大降低。商户在选择银行办理业务时通常把服务的便捷放在首位，邮政储蓄网点在营业面积和装修条件上都逊于其它商业银行，对客户缺乏吸引力，特别是大客户在办理业务时缺乏安全感、舒适感。 　　2.1.2　业务种类少，资费弹性低 　　目前各家商业银行均开发了品种齐全的金融产品。相比之下，贵州省邮政储蓄无论在业务总体规模还是在单个业务种类方面都不及商业银行。个人业务只能提供个人储蓄、个人结算业务和代收付业务，理财业务目前只有保险和基金产品，不能办理对公业务，无法跨行支付，没有网上银行。邮政储蓄在免收省内异地存取交易手续费之前，还具备一定的价格优势，但收费后由于缺乏相应的跟进措施，使得原有对资费较为敏感的邮政储蓄客户流失较为严重。 　　2.1.3　品牌知名度不高 　　邮政储蓄的目标客户群一直都是以城乡居民为主的零散小客户，产品的设计也主要是针对这部分客户办理存取和汇兑业务，对于大客户缺乏相应的产品和服务。随着银行业产品的不断发展，产品和服务更加多元化，邮政储蓄虽然近年在中间业务、支付结算方面增加了一些服务，但与其它商业银行相比，产品依然不够丰富，信贷产品缺乏，不能满足客户融资需要。在目前贵州省组织的针对商贸市场的调研中，大部分商户对邮政储蓄不是很了解，少部分客户虽然知道邮政储蓄，但很少使用邮政储蓄的各项业务。这说明邮政储蓄对外宣传力度不到位，影响面不广，邮政储蓄品牌在广大商户中知名度较低。 　　2.1.4　激励机制有待完善 　　近年来，贵州省邮政各级部门陆续出台了一系列针对前台业务人员和各级营销人员的激励措施，但依然满足不了业务快速发展的需要。这些措施均力度不大，部分落实困难，使得奖勤罚懒的作用不明显，贡献与收入不匹配。激励机制的不健全，直接导致各级人员拓展业务的积极性下降，同时也造成了前台业务人员的频繁变动，对部分商户的维护缺乏连续性，造成客户的流失。 　　 　　2.2　邮政储蓄开发商贸商场的优势 　　2.2.1　整合优势突出 　　商贸市场的商户除了有资金存取款、汇款、结算等金融服务的需求外，还会有诸如对商家