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第一章 保险概述 第一节 保险的概念 一、风险与保险 （一）风险的概念与特征 1、概念：引致损失的事件发生的可能性 2、特征（1）客观性（2）不确定性（3）可测定性（4）损害性 （二）风险因素、风险事故和损失 1、损失。非故意的、非计划的、非预期的经济价值的减少 2、风险事故。风险从可能变为现实、以致引起损失的具体事件 3、风险因素。引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件 （三）风险的处理1、规避 2、控制 3、自留 4、转移 二、保险的概念 （一）关于保险定义的学说 1、损失说 （1）损失赔偿说：保险是一种损失赔偿合同。 （2）损失分担说：强调损失赔偿中的合作分担。 （3）危险转嫁说：保险是一种危险转嫁机制。 2、非损失说（损失说不能涵盖人身保险） （1）技术说：测定事故的发生比例和分摊金额的特殊技术。 （2）欲望满足说：满足人们的生活需要和金钱欲望。 （3）经济生活确保说（财产共同准备说）：安定经济生活，提高经济保障（共同准备）。 （4）相互金融机关说：以发生偶然性事实为条件的相互金融机构，融通资金。 3、二元说 （1）人身保险否定说：人身保险并不体现保险性质，而是带有储蓄或投资性质的金钱支付合同。 （2）择一说：承认人身保险是真正的保险，但主张把人身保险与财产保险分别以不同的概念进行阐明。 （二）我国保险法上的定义 第2条　本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 三、保险的基本构成 （一）基本原理。 保险是集合具有同类危险的众多单位和个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险事故所致经济损失的补偿行为。 1、宏观制度层面：社会财富的再分配活动 2、微观行为层面：商业保险行为 （二）构成要素 1、以特定危险为对象 可保危险的特征：（1）纯粹性（2）可能性（3）不确定性（对象、时间、地点、损失程度）（4）意外性（非故意）（5）未来性（6）同质性 2、以共同团体承担及分散危险为基础 3、以对危险事故所致损失进行补偿为目的 4、以商业经营为手段 第二节 保险的分类 强制保险与自愿保险（实施方式）二、财产保险与人身保险（保险标的）三、原保险与再保险（责任次序）四、商业保险与社会保险（经营性质） 第三节 保险的职能和作用 一、保险的职能 （一）基本职能1、分散危险2、补偿损失 （二）派生职能1、积蓄基金2、监督危险 二、保险的作用 （一）稳定社会再生产循环；（二）推动社会经济交往；（三）扩大积累规模；（四）推动科技发展；（五）增加外汇收入。 第四节 保险的历史沿革 一、早期的保险思想 储备、互助（合作社式的相互保险） 1、中国：常平仓（义仓、社仓） 2、西方：古巴比伦：救灾专用赋税 古希腊：公共柜（战时抚恤金）古罗马：互助组织“格雷基亚” 二、近代保险的形成 （一）海上保险 1、共同海损制度（萌芽） 2、海上借贷制度（雏形） 3、假装借款或买卖 4、劳合社 （二）火灾保险 1666年伦敦大火事件；1667年巴蓬（菲尼克斯）火灾保险公司 （三）人寿保险 1、15世纪后期的非洲奴隶交易 2、1689年，意大利银行家洛伦佐·佟蒂《联合养老保险法》 3、1693年，英国天文学家埃德蒙·哈雷制成了第一张生命（人口死亡）表。 4、 1762年，英国多德森和辛普森创办了“公平人寿保险公司” 。 （四）责任保险 1、1855年 英国 铁路承运人责任保险； 2、雇主责任保险； 3、职业责任保险； 4、交通事故责任险； 5、产品责任险。 （五）保证保险 1702年 英国 主人损失保险公司 第二章 保险法概述 第一节 保险法的概念和特征 一、保险法的概念 调整商业保险关系的法律规范的总称 （一）广义：1、保险公法2、保险私法 （二）狭义：保险私法 二、保险法的调整对象：商业保险关系 （一）保险营业关系（私法关系）1、保险合同关系2、保险中介关系3、保险方内部及相互关系4、投保方内部及相互关系 （二）保险管理关系 1、国家与保险人之间的关系2、国家与投保人之间的关系3、国家与保险中介人之间的关系 三、保险法的特征 1、公益性与私益性2、强制性与任意性3、伦理性与技术性 第二节 保险法的渊源和体例 一、保险法的渊源 （一）法律（二）行政法规（三）行政规章（四）司法解释（五）国际条约 二、保险法的立法体例 （一）基本模式 1、分别立法2、合并立法 （二）我国保险法的立法体例 从分立到合并