保险概要保险的基本原则.pptVIP

分析： 1、对于被南部军队没收、军事干预的咖啡，战争风险 是近因，保险人不负责任。 2、对于沉入海中的咖啡，触礁风险是近因，近因属承 保风险，保险人应予负责。 所以保险人最后应赔偿5380袋咖啡的损失。 1、一种单独的损失原因——近因 2、两种或两种以上的风险同时发生造成损失 可以划分时 承保风险——赔偿 其他——不赔 无法划分时 承保风险优于不保风险 除外风险优于承保风险 3、两种或两种以上风险连续发生造成损失—— 近因承保风险——赔偿 近因除外风险——不赔 前因不保风险——承保风险——赔偿 前因不保风险——除外风险——不赔 4、在连续发生的原因中有新的原因介入，使连锁关系 中断并造成损失——仅仅考虑新介入的原因是否属 于承保的风险即可。属于——赔偿，不属于——不 负担。 补偿原则（Principle of Indemnity），是指当保险标的发生保险事故损失时，被保险人有权按照保险合同的约定得到充分的补偿；同时，保险补偿受到一定限制，赔偿金额不能超过规定的限额。 被保险人不能通过补偿获得额外的利益 （一）保险补偿的限额 以被保险人的实际经济损失为限 以保险金额为限 以保险价值为限 1.保险合同必有保险金额，但不一定都有保险价值。 2.保险金额是保险人计收保险费的依据，而保险价值是保险人计算保险赔偿金额的依据。 3.保险金额是投保人的实际投保金额；而保险价值则是保险合同订立时或保险事故发生时保险标的的价值。 保险金额根据保险价值确定，并且一般不得超过保险价值。 保险价值是保险赔偿金额的计算依据，而保险赔偿金额又不能超过保险金额。二者都影响到保险赔偿金额的确定。 保险金额与保险价值的联系 2.第一损失赔偿方式 当损失金额＜保险金额时： 赔偿金额＝损失金额 当损失金额＞保险金额时： 赔偿金额＝保险金额 保险金额 损失当时保险标的实际价值 × 损失金额 赔偿金额 ＝ 1.比例赔偿方式 代位追偿（Subrogation）原则，是由保险补偿原则派生的，它是指发生在保险责任范围内的、由第三者责任造成的损失，保险人向被保险人履行赔偿义务后，享有以被保险人的地位向在该项损失中的第三者责任方索赔的权利。 （一）代位追偿产生的条件 保险标的的损害是保险事故所致； 保险事故的发生是由第三者的责任造成的； 保险人必须先履行赔偿义务。 （二）代位追偿产生的时间 代位追偿产生于保险人支付赔款之后。 在实际业务中，保险人支付保险赔款后，通常要求被保险人签署“权益转让书”，明确表示将向第三者请求赔偿的权利转让给保险人。 代位追偿权限——以其赔 偿给被保险人的金额为限 我国《保险法》第45条第1款规定：“因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。” 第45条第3款规定：“保险人依照第一款行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。” 第46条第1款规定：“保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。” 第3款规定：“由于被保险人的过错致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以相应扣减保险赔偿金。” 提供必要的文件和有关情况 协助保险人向第三者追偿 不得因放弃或过失而侵害保险人行使代位追偿权 我国《保险法》第四十条第3款规定：“重复保险（Double Insurance），是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上的保险人订立保险合同的保险。” 必须是对同一保险标的和同一保险事故投保 必须是对同一保险利益投保 必须是同两个以上保险人订立保险合同 必须是保险期间重叠的投保 必须是每个保险人都对损失负责的投保 （一）分摊原则 根据我国《保险法》第40条第2款以及《海商法》第225条的规定：分摊原则，是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上的保险人，订立保险合同的情况下，该保险标的的保险金额总和超过保险标的的保险价值时，被保险人获得的赔偿金额的总和，不得超过保险标的的受损价值或保险价值。 1.比例责任分摊方式 各保险人的 损失分摊额 ＝ 损失 金额 × 该保险人的保险金额 各保险人保险金额总和 例如：被保险人将其家庭财产分别于2001年7月4日和2001年8月10日，向甲、乙两家保险公司投保一年期的火灾保险，甲公司的保险金额为10万元，乙公司的保险金额为5万元。221年10月10日，被保险人家中发生火灾而致财产损失9万元，则两家公司应如何分摊赔偿责任。 采用比例责