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保险与储蓄 保险 1 3 储蓄 5 保险与储蓄 目录 2 4 印度尼西亚商业保险 泰国商业保险 CONTENTS 保险 1 1 商业保险 2 社会保险 保险（商业保险、社会保险） 商业保险 商业保险：保险是指以集中起来的保险费建立保险基金，用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故所造成的损失，或对个人因死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业行为。 商业保险的特征 1、保险是集合多数单位或个人的行为 　　保险是具有社会经济互助性质的活动，体现”人人为我，我为人人“的精神，有相同危险的千家万户的投保人缴纳保险费，集中起来，分担某一户的经济损失。 　　 2、保险对约定的灾害事故和约定的事件负责 　　保险是承担各种自然灾害和意外事故所致的损失，但保险所保的不是世界上的一切危险，而是有一定的范围，即保险公司中所列明的保险责任，或者合同双方当事人特别约定的危险或者约定的事件。约定的危险范围广泛，包括自然灾害、意外事故和人身的意外事件；约定的事件，主要是对人身保险而言，是指人的生、老、病、死、残等事件。 商业保险的特征 3、使用科学的计算方法 　　通过大数法则就可以比较精确地预测危险，制定出合理的费率。保险费率的高低与危险发生频率、损毁程度相适应。这样就做到公平合理，符合商品经济经营保险业务的基本要求。 　　4、建立专用基金 　　聚集被保险人缴纳的保险费（或储金）构成的专用基金即保险基金，是保险人得以履行赔偿和给付（或返还）义务的基础。 　 　5、保险组织经济补偿或给付 　　保险的目的是为了减少不确定性，保障经济生活的安定，保险人是经济补偿和保险金给付的承担者和组织者。 　　6、保险是一种经济形式 　　保险是国民经济中不可缺少的组成部分，体现国民收入分配中一种特殊的分配再分配关系，通过货币（保险基金）的运行来实现其经济补偿和给付的职能。 　 社会保险 社会保险： 社会保险是一种补偿性的经济制度， 具有法律保证性，主要是对于以劳动为生的人，在暂时或者永久失去劳动能力的情况下，以社会保险权利来维持生活。 社会保险的特征 1、强制性。社会保险是通过法律规 定，并由国家强制开展，劳动者及其所在 单位都必须按照法律规定参保。对于劳动 者来说，是否参加保险、参加保险的交费 标准、参加的保险项目及其待遇标准等都 没有选择性。因此，在社会保险的覆盖范 围内，单位与个人必须参保并按照规定履 行缴纳费用的义务，以确保社会保险的资 金来源。 。 　　 2、普遍性。社会保险主要是为了降低 劳动者的就业风险，并为劳动者提供帮 助，同时其范围几乎覆盖全部劳动者，无 论被保险人的职业、年龄、收入水平及健 康状况是什么情况，一旦其失业或者丧失 劳动能力，政府就会对其依法提供损失补 偿，以保障基本生活需要。 社会保险的特征 3、非盈利性。由于社会保险具有强制 性特征，如果以利润为目标，就相当于借 助法律来为社会保险办理机构牟取利益， 损害了单位与劳动者的权益。因此，社会 保险是以落实社会政策为基本原则，具有 非盈利性特征。 　　 4、互利性。社会保险的基金在规定范 围内调剂使用，能够有效发挥互济作用， 平衡了参保企业与个人的负担，同时降低 风险。 5、权利与义务相结合。社会保险的权 利与义务是相对应的，企业及个人缴纳社 会保险的保险费义务，是其享受社会保险 保障权利的基本前提。 CONTENTS 储蓄 2 储蓄 储蓄（saving），是指城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动。又称储蓄存款。储蓄存款是信用机构的一项重要资金来源。 储蓄的特征 1．储蓄行为的自主性 储蓄行为的自主性主要有两个方面的原因：一是储蓄对象是私有的，就是储蓄者所要储蓄的货币资金的所有权归储户所有，储户自己有权支配，这是储蓄具有自主性的根本保证和必要前提；二是储户进行储蓄是自我需要的结果。储蓄的根本目的是为了自己将来的某种需要，这种储蓄的自主性反映了自我服务的需求，不论是保值或增值的储蓄都是对储户有利的，因而货币所有者愿意从事储蓄活动。 　　 2．储蓄对象的暂时闲置性和积累性 储蓄动机产生于个人取得收入以后扣除消费部分的结余。这部分结余构成了个人能进行储蓄的物质前提。同时，储蓄的目的是为了未来消费，这也说明了储蓄对象的闲置具有暂时性。储蓄的积累性是指储户在货币资金上量的积累。它的含义可以从两个方面来理解：首先，储蓄行为对储户个人具有积累财富的作用；其次，从货币资金代表社会财富的角度考察，货币储蓄过程也是社会财富的积累过程。 储蓄的特征 3．储蓄价值的保值性和收益性 储蓄是一种信用行为，信用具有还本付息的特征。储蓄的还本付息特征使它具有明显的保值性和收益性。储户将货币资金存人银行等储蓄机构，首先考虑的是能否保住