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内部银行实施攻略(ppt 13)
* * 内部银行实施攻略 实现集团资金集中统一管理，提高资金效益 一、了解资金的真相； 二、资金集中管理的优势； 三、内部银行的基本架构及职责； 四、内部银行的运营模式； 五、涉及的其他问题； 一、了解资金的真相 如果这是集团内的某个公司的资金曲线，您是否觉得我们的资金——紧张？ 注：蓝色曲线描述“资金头寸”； （资金头寸＝前日余额＋当日收款，即为当日实际可用金额） 紫色曲线描述“当日付款总金额”； 两条曲线之间的空间表明了资金的闲置部分； 我们会听到财务经理的抱怨： “公司从１月２４日到２月６日的付款捉襟见肘！” 当这样的情况四处发生，我们的总经理会感到： “我们的资金——紧张！” 有这样的声音传来： 我们再来看看集团内四家公司的各自情况： 却发现事实原来是这样： １、大多数公司都在某些时点出现过资金暂时紧张的局面； ２、但是在大多数公司的大多时间里，资金是充裕的； 集团资金汇总后的整体情况： 公司普遍感到资金紧张的真正原因： 资金分散，没有发挥出规模优势； 客户要求更优惠的信用政策，供应商则日益收紧信用政策，公司在产业链中的地位下滑； 二、资金集中管理的优势 通过对各分公司业务收付款、资金头寸进行适当管理、有效安排，可以平滑收付款的曲线，创造出稳定的资金池； 可以降低单个公司资金的机会成本，减少低效资金的占用； 现有的资金可以支持更大规模的业务； 基本架构： 集团总部设立内部银行； 在统一政策指导下对下属公司限额以上的资金实行集中统筹管理； 职 责： 在统一制度的规范下，细化内部银行的管理办法及操作流程； 确定各分公司的资金限额并进行资金的统筹管理，作好资金头寸的安排； 对各分公司提供往来结算及内部贷款； 监控各项资金指标并进行考核管理； 维护、协调与协办银行的关系； 三、内部银行的基本架构及职责
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