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就保险金的给付性质而言，由于人的生命和身体是无价的，所以人身保险虽然无保险金额，但保额只是当被保人发生保险事故遭受伤害或死亡时，由保险人给付的约定保险金，帮助被保险人弥补由此产生的经济困难。基于人身保险是给付性的，所以就人身保险而言，用“给付申请”及“给付”代替传统上的用语“索赔”和“赔偿”更为明确、严密、恰当，但在实践中，由于传统实践的习惯，我们有时仍称为“理赔”。 在我国，人寿保险的索赔时效为五年，其他保险索赔时效为两年，也就是说，超过索赔时效，请求权消失，法律不再保护。 二、理赔的作用 理赔是保险公司履行保险合同义务、承担保险责任的具体体现，也是被保险人获得实际的保险保障和实现其保险权益的必经途径。其质量直接影响保险公司的信誉及业务发展，是寿险公司形象的具体体现，就公众而言，通过理赔可以认识保险的作用，确认保险公司的信誉。 三、理赔的宗旨 理赔的宗旨不仅是提供高品质的服务，在本质上，它要是让主顾得到其应得的保障。 四、寿险理赔的原则 寿险理赔应遵循以下原则： 1、从实原则 从实原则指从事实和证据出发，判定事故的性质和原因，以条款和法律为基准，认定保险责任的归属与范围。 2、公平原则 指公正维护公司与主顾双方的正当权益。 保险公司扮演的是一个保险基金的善意管理人的角色，必须维护主顾与公司双方的正当权益，如不遵守公平原则，则可能诱发道德风险或导致公众对保险管理机制的怀疑，有悖于业务发展的初衷。 例如，大连一案以死去六年的人为被保人签具保单，一年后说被保人死亡，进行保险索赔。经过调查，拒绝赔偿。 3、效率原则 在确定了保险责任以后，客户最希望的就是快点拿到给付金，合理而迅速的理赔有利于对被保险人及其受益人的及时保障，同时树立保险人优质服务的形象。 理赔应注意时效性，通过追求适当的工作流程和给付方式，改善对客户的服务，提高竞争优势。 五、寿险理赔的程序及所需单证 理赔是售后服务的重要内容，由于保险合同是射幸合同，即出险与否和何时出险都不可预料，突然出险往往导致客户没有心理准备，对理赔手续也不甚了解，第一反应就是问业务员，往往需要业务员协助办理手续。所以，作为业务人员要为客户提供良好的售后服务，也需要了解理赔的相关程序。 1、立案及出险检验 保险人在接到出险通知后，首先对通知事项予以登记。而后初步审查保险单证，确认无误后，进行立案，并根据保险事故的性质特点，酌情派公司的理赔人员，或聘请具有法定资格的勘察、评估机构的有关专家，对事故现场进行查勘，作好相应的查勘记录，并请被保险人在记录上签字。同时，收集有关资料，必要时对现场进行拍照、摄像。 保险法第21 条规定，业务员应清楚下列事项，进行报案： （1）直接报案人的姓名、电话及与被保险人的关系； （2）被保险人姓名、投保险种、保额、投保日期、保单号码； （3）出险性质、日期、地点； 2、审核索赔单证 对被保险人、受益人提出的索赔，理赔人员须及时审查其提供的索赔单证和资料，看是否符合合同约定的要求，对不完整或不充分或不符合约定要求的单证和资料，应及时通知被保险人、受益人补充提供。 客户申请理赔，一般根据保险险种、事故情况的不同须出具不同的单证，一般需出具的单证有： （1）给付申请书（由客户亲笔签名填写） （2）保险单、保险凭证或批单正本 （3）被保险人身份证明材料 （4）保险事故证明及损害结果证明 例如，伤残程度认定书，伤残证明，交警、责任认定书，事故证明书，死亡证明（一般由医院或公安机关出具），火化证明，销户证明等等。 （5）各种原始费用收据、清单 （6）其他有关的原始单据和证明材料 3、核定责任 保险人经过对事实的调查与核实，依据保险合同审核确定是否属于承担责任的范围。如果是，则应确定赔偿或给付保险金数额。 主要有以下几个步骤： ●审核保险合同的合法性及有效性 ●审核被保人及受益人状况 ●审核保险事故的原因、经过、性质 ●审核各证件的真实性、合法性、有效性 ●保险责任的归属与范围 经以上审核后，理赔人员对保险责任进行认定。 4、给付或拒付 给付是指被保人的给付申请经审核构成保险责任，依保险条款计算给付金额。 受益人的确定是给付中的一项重要内容，受益人分为法定受益人的指定受益人。 身故受益人为多个人时，在保单上未指定受益顺序及份额的情况下，有平等继承权和相等份额，在领取保险金时应达成协议。 有以下情况发生时，保险人应予以拒付： （1）违反告知义务 （2）保险欺诈 （3）故意行为 （4）自杀行为 （5）犯罪行为 六、如何为客户提供理赔服务 业务员应当为客户提供良好的售后服务，才能拥有长期稳定的客户群和良好的业绩，业务员在帮助客户办理理赔手续时，要注意一些要点： 1、要如实反映案情 发生保险事故后，业务员一方面要及时、如实地通知公司，同时要协助客户办理申请手续，给付申请由申请人自己填写，业