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2.3.3 保险资本运用监管 保险资金运用遵循安全性、流动性和盈利性相结合的原则； 我国保险投资渠道的逐步放宽 风险控制体系的建设 2.3.3 保险资本运用监管 保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。保险公司的资金运用限于下列形式：(1)银行存款；(2)买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；(3)投资不动产；(4)国务院规定的其他资金运用形式。保险公司资金运用的具体管理办法，由国务院保险监督管理机构依照前两款的规定制定。 2.3.4 再保险监管 经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的4倍。 保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10%；超过的部分，应当办理再保险。 保险公司对危险单位的计算办法和巨灾风险安排计划，应当报经保险监督管理机构核准。 保险公司应当按照保险监督管理机构的有关规定办理再保险。 保险公司需要办理再保险分出业务的，应当优先向中国境内的保险公司办理。 保险监督管理机构有权限制或者禁止保险公司向中国境外的保险公司办理再保险分出业务或者接受中国境外再保险分入业务。 第六章 保险监管 一、保险监管概述 二、偿付能力管理 三、公司治理结构监管 四、市场行为监管 3.1 公司治理监管 公司治理监管，是指对股权和委托代理关系的明确和监督管理。 国际保险监督官协会（IAIS）在监管核心原则（ICP）中，提出了保险公司治理监管的标准，包括基本标准和附加标准两种。基本标准明确了高层管理人员在公司治理中的职责、关键职位人员的资格、股东应符合的要求、股权变更的审批事项以及信息的适度披露等。附加标准在基本标准上提出了更高的要求。 3.2 内部控制监管 内部控制监管，是指对公司内部经营风险管控层面的监管。 一般包括组织机构控制、授权经营控制、财务会计控制、资金运用控制、业务流程控制、单证和印鉴管理控制、人事和劳动管理制度、计算机系统控制、稽核监督控制、信息反馈控制、其他重要业务和关键部位控制等。 第六章 保险监管 一、保险监管概述 二、偿付能力管理 三、公司治理结构监管 四、市场行为监管 4.1 市场行为监管 狭义的市场行为监管是指保险监管机构对保险公司或保险中介机构的经营活动过程所进行的监督管理，包括对保险机构的设立、保险公司的变更及终止、营业范围、保险费率及条款、再保险和保险资金运用的监管等。 广义的市场行为监管除了规范保险公司和保险中介的行为外，还包括防范和打击保险欺诈，对居于弱势地位的消费者权益予以倾斜保护等。本文主要讨论狭义的市场行为监管。 * 市场准入登记制 和 审批制 保险公司设立的具体条件 4.2 保险机构设立监管 保险公司设立的具体条件 第七条 申请设立保险公司应具备以下条件： （一）在全国范围内经营保险业务的保险公司，实收货币资本金不低于人民币五亿元 ；在特定区域内经营业务的保险公司，实收货币资本金不低于人民币二亿元； （二）保险公司的高级管理人员必须符合中国保监会规定的任职资格； （三）经营寿险业务的全国性保险公司，至少要有三名经中国保监会认可的精算人员；经营寿险业务的区域性保险公司，至少要有一名经中国保监会认可的精算人员； （四）具有与其业务规模和人员数量相适应的营业场所、办公设备； （五）保险股份有限公司的股东应为企业法人或国家允许投资的其他组织；股东资格应符合中国保监会的有关规定； （六）中国保监会要求具备的其他条件。 ——《保险公司管理规定》 4.3 保险公司变更及终止监管 保险公司变更 保险公司的终止包括解散、撤销、破产解散：由于保险公司分立、合并或因公司章程规定的条件而解散。撤销：由于保险公司违法违规，被保险监督机构吊销经营保险业务许可证而依法撤销。破产：保险公司不能支付到期债务，经保险监督管理机构同意，由人民法院依法宣告破产。 关于破产的说明 经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。 转让或者由保险监督管理机构指定接受人寿保险合同及准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。 关于破产的说明 破产财产清偿顺序：破产费用?所欠职工工资和劳动保险费用?赔偿或者给付保险金?所欠税款?清偿公司债务  保险保障基金 4.4 营业范围监管 主要有两个方面： 是否允许金融业内兼业经营，即保险机构是否