公司金融产品推介(第7期).doc

《公司金融产品推介》2009年第7期 PAGE PAGE 7 公司金融产品推介 公司金融产品推介 主办单位：公司业务部协办单位：资金业务部国际结算部金融机构部国内结算部电子银行部 主办单位：公司业务部 协办单位：资金业务部 国际结算部 金融机构部 国内结算部 电子银行部 辖内各分行 第7期 目录 TOC \o "1-3" \h \z \u HYPERLINK \l "_Toc243793430" 黄金租赁业务 PAGEREF _Toc243793430 \h 2 HYPERLINK \l "_Toc243793431" IFC国际金融组织担保项下福费廷 PAGEREF _Toc243793431 \h 3 HYPERLINK \l "_Toc243793432" 小额贷款公司融资 PAGEREF _Toc243793432 \h 6 HYPERLINK \l "_Toc243793433" 票据池 PAGEREF _Toc243793433 \h 7 HYPERLINK \l "_Toc243793434" 工商验资E线通 PAGEREF _Toc243793434 \h 7 HYPERLINK \l "_Toc243793435" 网银账户管理与转账汇款 PAGEREF _Toc243793435 \h 8 黄金租赁业务 产品介绍 黄金租赁是指承租方（客户）向我行租赁黄金，租赁最长期限为一年，到期后归还同种黄金并以人民币交付黄金租赁费的业务，承租方拥有黄金在租赁期间的处置权。目前我行黄金租赁的品种为：上海黄金交易所交易的标准一号金、二号金，即002（99.99%）、003（99.95%）。黄金租赁业务可以满足客户黄金融通、远期保值等需求，其租赁费率一般低于同期限人民币贷款基准利率。 目标客户 黄金租赁客户范围为黄金的生产、加工和使用企业，客户在我行评级必须为B以上，在金融机构无不良授信和恶意逃废债记录，且在我行叙做业务一年以上，历史履约记录良好并在我行开立账户。 案例 2008年3月19日客户与我行叙做黄金租赁业务，租赁的黄金品种为一号金，租赁数量为100公斤，起息日为2008年3月19日，到期日为2008年9月19日，租赁时黄金价格为226元/克，租赁费为年率5%（当时同期人民币贷款基准利率为年率6.57%）。2008年9月19日，租赁合约到期，客户向我行偿还100公斤黄金并支付租赁费，租赁费的计算公式为：租赁本金X租赁费率X租赁实际天数/365，即226*100,000*5%*184/365= 569,643.84元。客户与我行叙做黄金租赁业务后，黄金市场震荡下行，金价由租赁时的226元/克下跌至租赁到期时（2008年9月19日）的190元/克，因此在扣除租赁费后客户还可节约购金成本3,030,356.16元。 风险提示 客户叙做黄金租赁业务主要面临偿还黄金时金价上涨的风险。 （资金业务部推荐） IFC国际金融组织担保项下福费廷 产品介绍 IFC国际金融组织担保项下福费廷，是中国银行与国际金融公司（IFC）在全球贸易融资项目（GTFP）协议下合作研发的一种新型福费廷业务，简称IFC担保项下福费廷。 该福费廷业务是指在进口方所在国家/地区的政治风险、信用风险、汇率风险较高的情况下，IFC承担开证行/保函开立行国家风险和银行风险，提升进口方国家信用和银行信用。在开证行/保函开立行不付款的情况下，中国银行可以凭IFC见索即付担保提出索赔。我行以该担保为基础，向出口商提供的无追索权买入因出口贸易而产生的未到期债权的融资业务。 产品特点 1、针对性强：有效解决企业向非洲、拉美、亚洲、中东等地区出口中的融资、担保问题。由于该地区风险尚难被很多商业银行所接受，IFC担保恰好填补了这一空白。 2.价格具有竞争力：IFC为非赢利性机构，其全球贸易融资项目宗旨是促进新兴市场国家经济发展，因此收费较市场平均水平更具竞争力。我行在此基础上向客户报价，帮助企业降低 “走出去”过程中的财务成本。 3.支持多种贸易结算工具，融资期限灵活：IFC担保项下贸易金融服务可支持的贸易结算工具灵活多样，不仅包括信用证、保函，还包括经银行保付的汇票和本票等。既可以为客户提供1年以下的短期贸易服务，也可解决最长达3年的中长期项目融资。 IFC担保项下福费廷申请条件 1、凡在我行交单议付、且已经开