第一节金融法概要.pptVIP

金融法 李倩茹 相关思考 银行卡被盗刷的赵先生认为工商银行计算机系统存在漏洞，致使其7万余元存款却被人转走了，因此起诉要求银行支付7万多元. 问：孰是孰非，谁应该对损失负责？ 分歧 一个简单的案件，双方说法看似都合理。 原告赵先生认为银行负有维护银行计算机交易系统保护交易安全的义务，如果银行计算机系统存在漏洞，就要承担风险责任和违约责任。 银行认为根据银行灵通卡合同规定只要密码正确就视为开户人本人所为，原告负有相应的举证责任，证明自己没有进行过交易，如果是犯罪分子所为，那就要等公安局破案后再向犯罪分子追偿。总之不管密码交易是不是本人所为，银行都不负责任。 张某于2006年2月6日在县农村信用合作联社所设的一信用社存款3万元。又于2006年4月11日在信用社存款10180元。2006年2月12日，张某前夫李某因承包宾馆急需资金，于是打起前妻这两比存款的主意。他找到张某说自己的身份证还没有办理好，需借用她的身份证。2006年2月14日，李某以存单丢失为由向信用社申请挂失张某存款3万元， 2月23日信用社补办了存单，同年6月26日李某将该款本息取出。同年7月9日，李某采用上述同样的方法，到信用社将张某的10180元的定期储蓄取出。 另查明：江西省农村信用社挂失申请书第二联（客户留存）：信用社填写（第二表中）规定：挂失后补领新卡（折、单）、支取、销户、重置或删除密码时，请客户本人持有效身份证件原件办理，不得委托他人代办。2007年8月10日，李某被县人民法院以诈骗罪判处有期徒刑2年。2007年2月22日张某到信用社取款时，得知存款已被他人取走，经双方协商未果，张某遂向法院起诉，要求信用社赔偿存款40180元及利息。 分歧 第一种观点认为：原告在本案中出借身份证存在一定过错，可适当减轻被告的责任。 第二种观点认为：导致存款被诈骗是被告违规操作所致，故被告应承担全部民事赔偿责任，如数兑付存单所记载的事项。 思考： （1）信用社是什么性质的金融机构，与银行有什么区别？ （2）信用社是否要如数兑付存单所记载的存款本息存 ？ 第一节 金融法概念和调整对象 一、金融法的概念 （一） 货币资金的流通和交易。 它是以银行等金融机构为中心的各种形式的信用活动及在信用基础上组织起来的货币流通。 金融的形式 ⑴直接金融：指投资者通过购买股票、债券等各种证券，将资金直接转移给证券发行人的资金融通行为。 ⑵间接金融：指最终贷款人通过银行、非银行金融机构等中介机构，把资金贷给借款人的资金融通行为。 在发达的市场经济国家，直接金融占有很大比重；而在发展中国家和经济落后国家，金融一般以间接金融为主。 （二）信用 现代信用最主要的两种形式—— 1.商业信用——在商品买卖中延期支付货款。 包含两个同时发生的经济行为—— （1）买卖行为 （2）借贷行为 2.银行信用——以银行业金融机构作为媒介进行货币资金借贷的信用形式。 （三）金融市场——资金融通的场所 是买卖交易而形成的资金供求的总和。 广义：包括有特定场所的有形市场的资金交易活动；无形市场的资金交易活动。 狭义：票据、证券买卖交易、黄金外汇交易的场所（但不包括金融机构的存贷款市场） 特点：1、交易的商品是货币 2、交易者之间不单是金融工具的买卖关系，更主要的是在此背后形成的资金借贷关系和投资收益关系。 金融市场要素 1.金融机构 是指专门从事货币信用活动的中介组织。 我国的金融机构，按地位和功能可分为四大类： 第一类，中央银行，即中国人民银行。 第二类，银行。包括政策性银行、商业银行。 第三类，非银行金融机构。主要包括国有及股份制的保险公司，城市信用合作社，证券公司(投资银行)，财务公司等。 第四类，在境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。以上各种金融机构相互补充，构成了一个完整的金融机构体系。 2.金融工具（信用工具） 是指在金融市场中可交易的金融资产，是用来证明贷者与借者之间融通货币余缺的书面证明，其最基本的要素为支付的金额与支付条件。 不同形式的金融工具具有不同的金融风险。 金融工具分为2大类：现金类和衍生类。现金类分为证券类和其他现金类（如贷款，存款）。衍生类分为交易所交易的金融衍生品和柜台(OTC)金融衍生品。 另外，金融工具也可以根据财产类型分为债务型和所有权型。 金融工具的特征 1.期限性——债务人必须全部归还本金之前经历的时间。 2.流动性——变现性 3.风险性——信用风险，市场风险 4.收益性 二、金融法概念 从法理学的角度看，金融法有广义和狭义之分。 狭义的金融法是指从国家的权力机关依照法定权限和程度制定或认可的，并以国家强制力保证其实施的有关金融方面的规范性文件，也就是金融法律。 广义的金融法不仅指金融法律，