第八节责任保险.pptVIP

第二篇 保险实务 第五章 保险形态的分类 第六章 财产损失保险 第七章 责任保险 第八章 人身保险 第九章 再保险 第八章 责任保险 内容提要 学习目标 重点难点 重要概念 复习思考题 第八章 责任保险 本章内容提要 * 责任保险分类、基本特征 * 责任保险的承保与赔偿 * 公众责任保险 * 产品责任保险 * 雇主责任保险 * 职业责任保险 本章学习目标 通过学习本章，你应该能够： 掌握责任保险的基本特征及其有关概念 了解有关责任保险的基本内容 本章学习重点及难点 重点： 责任保险的一般特征 难点： 事故发生制 索赔发生制 责任保险与一般财产保险的共性 1、责任保险与一般财产保险在性质上都属于赔偿性保险。 2、责任保险承保的风险是被保险人的法律责任。— 财产范畴 3、责任保险以被保险人在保险期内可能造成他人的利益损失为承保基础。 具体而言，责任保险的适用范围，包括如下几部分：　　1.各种公众活动场所的所有者、经营管理者。如体育场、展览馆、影剧院、市政机关、城市各种公用设施等，均有可能导致公众的人身或财产损害，这些地方的所有者或经营管理者就负有相应的法定赔偿责任，从而需要、且可以通过责任保险的方式向保险公司转嫁风险。　　 2.各种产品的生产者、销售者、维修者。　　3.各种运输工具的所有者、经营管理者或驾驶员。 4.各种需要雇用员工的法人或个人。　　5.各种提供职业技术服务的单位。　　6.城乡居民家庭或个人。　 　此外，在各种工程项目的建设过程中，也存在着民事责任事故危险，建设工程的所有者、承包者等，亦对相关责任事故危险具有保险利益；各单位场所(即非公众活动场所)也存在着公众责任危险，企业等单位亦有投保公众责任保险的必要性。 (二) 保险责任 被保险人的过失或无过失行为所致的责任事故风险，而非故意行为所致的责任风险 包括： 1. 被保险人依法对造成他人财产损失或人身伤亡应承担的经济赔偿责任。 2. 因赔偿纠纷而应由被保险人支付的诉讼费、律师费等。 (四) 赔偿 — 赔偿限额是保险人承担赔偿责任的上限 1、每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额（财产损失赔偿限额和人身伤亡赔偿限额） 2、保险期内累计的赔偿限额（累计的财产损失赔偿限额和累计的人身伤亡赔偿限额） 3、财产损失与人身伤亡合成的限额 此外，保险人还通常有免赔额的规定，以此达到促使被保险人小心谨慎，防止发生事故和减少小额零星赔款支出的目的。 责任保险的免赔额，通常是绝对免赔额，即无论受害人的财产是否全部损失，免赔额内的损失均由被保险人自己负责； 赔偿金额的确定，一般以具体数字表示，也可以规定赔偿限额或赔偿金额的一定比率。因此，责任保险人承担的赔偿责任，一般是超过免赔额之上又在赔偿限额之内的赔偿金额。 四、责任保险与民事损害赔偿的关系 1 责任保险主要承担的法律责任是过失责任与绝对责任. 2 过失责任: 是近代民法的一项基本原则。即在损害发生的时候，只有当事人存在疏忽或者过失的时候，才需要承担损害赔偿责任。  3 绝对责任(Absolute liability) 又称“绝对赔偿责任”，英美侵权行为法中的一个术语，无过错责任的一种，指由某些法律明文规定的这样一种责任：仅仅因为某种被认定为违禁的事件的发生便可构成责任，无需考虑被告人注意程度或已采取的预防措施，也不需要提供有关过错的证据。绝对责任较之严格责任标准更高。承担严格责任的行为人有法定的抗辩事由可援引，而承担绝对责任的行为人不能援引任何抗辩事由. 二、公众责任保险的一般内容 （一）责任范围 ：被保险人在保险期内、在保险地点发生的依法应承担的经济赔偿责任及其有关的法律诉讼费用。 （二）保费计算：一般无固定的费率表 1、应收保费 ＝ 累计赔偿限额 × 适用费率 2、应收保费 ＝ 保险场所占用面积（平方米）× 每平方米保险费 （三）公众责任保险的赔偿 1、赔偿限额的确定 通常采用规定每次事故赔偿限额的方式，既无分项限额，又无累计限额。 2、赔偿处理 立案－现场查勘－写出查勘报告－进行责任审核－作好抗诉准备－计算保险赔款－支付保险赔款 三、公众责任保险的主要险种 1、综合公共责任保险 － 承保被保险人在任何地点因非故意行为造成他人财产损失