第3节人身保险实务.pptVIP

以下事件是否属于意外伤害。 1.一辆汽车在路上行驶，轮胎轧飞了一颗石子，石子飞起来恰巧击中了一孩子的眼睛。 2.在美国“9.11”恐怖事件中，不少被困在大火中的人从高达几十层的楼上跳下。 3.一被保险人为了巨额的保险金不惜铤而走险，用刀将自己割伤。 三、意外伤害保险的常见种类 意外伤害死亡残疾保险 意外伤害医疗保险 综合意外伤害保险。 案例： 2000年10月24日，严某为其婆婆王某投保5份人身意外伤害保险，保险费500元，保险金50万元，保险期限为1年。2001年6月的一天，王某在行走时突然摔倒，突发脑溢血，送医院抢救无效死亡。事发后，投保人严某以“王某意外跌倒死亡”为理由向保险公司提出申请50万元保险金。经保险公司核实，王某生前一直患有高血压疾病。 讨论：此意外保险属于哪个类型？ 第四节 人身保险合同条款 一、年龄误告条款 1、合同处理 投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。 2、保险费处理 （1）少交 补交保险费，或者按照实付保险费与应付保险费的比例支付。 （2）多交 投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。 二、投保限制条款 1、限制 投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。 2、例外 父母可以为其未成年子女投保死亡保险。 但是，因被保险人死亡给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额。 3、死亡保险的限制 （1）以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。 父母为其未成年子女投保的人身保险，不受此规定限制。 （2）按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。 2、投资连结保险的特点： 第一，具有保险与投资的双重功能。 第二，投资风险完全由客户自担。 该险种规定当投资发生亏损时保险公司不负责赔偿，投资风险完全由客户承担。 第三，产品的透明度更高。 投保人在任何时候都可以通过公开渠道查询保单的保险成本、费用支出、独立账户的资产价值等情况。 （三）分红保险与投资连结保险的不同 1.投保人承担的风险不同： 这是两者最大的区别。 投连险不保本，分红险保本 分红保险的投保人保证享有预定利率带来的固定回报，而分红的多少取决于保险公司的经营情况；投资连结保险投保人完全承担投资风险。 2.保单收益来源不同： 分红保单的收益主要来源于利息和保险公司的盈利，三个方面：一是费差益，二是死差益，三是利差益。 投资连结保险的收益主要来源于投资帐户的收益。 3.收益的分配不同： 分红保险的红利，取决于保险公司上一会计年度该险种的实际经营成果，一般保险公司将当年度可分配盈余的 70 ％分配给客户，保险公司自己留 30％ 投资连结保险投资帐户的分配取决于投资回报，保险公司除每月按一定比例提取投资运作资金的一部分作为管理费外，剩余的投资利润全部分配给客户。 4.公司收取的费用不同： 分红保险不收取费用， 投资连结保险的每月按一定比例收取投资帐户管理费、保单管理费等费用。 5.身故给付不同： 如果出险，分红保险的客户除了得到投保保额的保障外，还要加上未领取的红利。 投资连结保险的客户出险后，保险公司将客户的投资帐户价值和保险金额价值中比较高的一个支付给客户。 6.透明度不同： 分红保险的资金是单独运作的，如何运作不向客户说明，透明度较低。 投资连结保险的保费分为投资和保障两部分，保险公司每月要至少向客户公布一次投资单位价格，客户每年也会收到年度报告，详细说明保单的各个项目、分立帐户的投资收益、现金价值以及帐户的财务状况、投资组合等情况，透明度较高。 第二节 健康保险 一、健康保险的定义 健康保险是以人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的费用支出或损失获得补偿的一种保险。 二、健康保险承保的疾病必须具备的特点： 第一，必须是由内部原因造成的疾病 第二，必须是非先天疾病。 第三，必须是偶然性原因所致。 以下哪些是健康保险承保的疾病，为什么？ 1.陈先生于2001年投保了某保险公司的重大疾病险，保险期限为30年。投保后两年，陈某被查出患上了直肠癌。 保险公司是否给付健康保险金。 2.刘女士乘坐飞机去外地，在飞行途中飞机遇气流剧烈颠簸，刘女士受到惊吓导致血压升高，突发脑溢血造成中风。刘女士曾投保了健康保险，保险公司是否给付健康保险金。 3.张太太年近六旬，感觉自己脸上皱纹增