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基于农业产业化订单质押融资现实困境与路径探析 　　摘 要：订单抵质押融资的金融产品创新，能够有效解决农村有效担保抵押物不足、农民在规模经营中融资困难等问题。全国多地结合自身产业发展实际，进行了订单质押融资的实践与探索，取得了良好成效，但仍面临一些困难和障碍。为此本文设计出农业订单质押融资的运作模式，并提出防范农业订单质押融资贷款风险的政策建议。 　　关键词：农业产业化；订单质押融资 　　中图分类号：F832.2 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2017（8）-0091-04 　　一、订单质押融资贷款的实践与探索 　　订单农业是企业与农户之间的一种以契约形式组织安排生产的农业产销模式，是促进农业现代化进程的有力推手，也是顺应市场经济现代化发展的必然趋势。但由于农业生产自然风险较高、农村有效担保抵押物不足等因素影响，订单农户的信贷需求往往很难得到满足，发展面临资金瓶颈制约。基于此，全国多地结合自身产业发展的实际，进行了订单质押融资的实践与探索，取得了良好成效。 　　（一）浙江常山县粮食订单质押融资贷款的实践 　　浙江常山县在国家不断加强粮食生产扶持政策的背景下，为了有效解决长期以来农民无抵押物、种粮大户融资难的困境，2009年初出台了《常山县种粮大户粮食订单质押融资管理实施办法》。2009年7月，以366.8亩早稻粮食订单做质押，常山县信用联社给一种粮大户提供贷款7万元，开出了浙江省粮食订单质押贷款第一单。随后，粮食订单质押贷款相继在浙江永康、山东寿光等地得到不断完善与发展。 　　1、贷款对象及用途 　　粮食订单质押贷款对象只针对全县流转土地种粮面积100亩以上的种粮大户和粮食专业合作社。贷款用途只能用于在种植过程中所需生产成本短期流动资金需求。 　　2、贷款授信流程 　　首先由种粮大户提出申请，信用社客户经理接到种粮大户的借款申请后，要深入实地调查，并及时对是否符合贷款申请额度给出明确答复。符合条件的申请人需要填制《常山县种粮大户粮食订单质押融资贷款申请表》，提供土地流转协议书、粮食订单收购合同、政策性农业保险保单等证明材料到当地信用社申请办理。信用联社调查申请对象的贷款条件，符合的按照相关贷款操作规程及时发放贷款。 　　贷款额度根据粮食订单收购资金和粮食生产直补资金综合确定，贷款期限根据粮食生产的季节特点、生产周期和还贷能力等灵活确定，贷款须按借款合同约定的时间按时足额归还本息，按季结息，贷款利率在一定?~度标准内享受人民银行公布的同档次的基准利率，超过部分按相关规定执行。粮食订单收购资金及奖励、粮食生产直补资金和理赔款优先归还贷款，结余部分再返还到借款人的个人结算帐户上。 　　3、风险控制和管理 　　为有效控制和管理风险，常山县建立了贷款风险保障机制，由县财政局将有粮食订单质押融资农户的直补资金直接划入在信用联社开设的涉农贴补资金专户中。县粮食局对拟收购粮食总量和保护价总价进行核实、确认，并将订单收购资金划入资金专户。县财产保险公司为种粮大户提供政策性农业保险，若发生理赔，理赔款也划入资金专户。农村信用联社全程负责质押融资信贷的调查、发放和收回，在确保资金安全的前提下，尽量简化手续，提供方便、快捷的服务，对订单质押贷款实行专项管理。 　　（二）陕西渭南富平粮食订单质押融资贷款的实践与探索 　　为解决长期以来农业资产难抵押、农民在规模经营中融资困难的问题，陕西渭南富平县创新“订单农业融资模式”，种粮大户凭借与粮食收购企业签订的订单合同，满足一定条件，就可向银行申请订单质押融资贷款。粮食订单质押贷款相继在陕西宝鸡眉县的猕猴桃订单生产、安康旬阳县的蚕茧订单等中得到不断推广和复制。 　　1、贷款对象及用途。粮食订单质押融资贷款的对象是符合一定标准和条件的专业合作社、种粮大户、家庭农场主等，在借款银行无不良信用记录，开立了销售专用结算账户等。贷款主要用于满足种植、生产过程中的短期流动资金需求，如支付流转土地承包费用及购买化肥、抽水浇地等费用。 　　2、贷款授信流程。贷款申请人先向农业局提出贷款申请，提交贷款申请书和反担保保证人承诺书，由农业局初步进行审核，审核通过后向金融机构出具《同意担保通知书》。金融机构对贷款申请人和反担保保证人进行贷前调查核实。凡符合贷款条件的，由农业局与贷款申请人签订《订单农业贷款担保合同》。金融机构经审查后同意向贷款申请人发放贷款。 　　3、风险控制与管理。富平县严格控制粮食订单质押贷款的偿还风险，金融机构、农业部门、专业合作社、种粮大户通过签订《订单农业贷款四方协议》等信用结构文件进行风险约定，如确保收购企业以高于市场15%的价格收购专业合作社所生产的农产品，农户必须购买政策性农业险，保险金额不得低于贷款金额，且将金融机构设为第一保险受益人，若发生理赔，