完成版家庭理财规划书05潘柏宇.doc

PAGE PAGE 1 家 庭 理 财 规 划 书 专业年级： 资产评估111 姓 名： 潘柏宇 学 号： 目录 TOC \o 1-3 \h \z \u HYPERLINK \l _Toc 目录 PAGEREF _Toc \h 1 HYPERLINK \l _Toc 第一部分 客户理财规划基本资料 PAGEREF _Toc \h 2 HYPERLINK \l _Toc 一、客户家庭背景资料 PAGEREF _Toc \h 2 HYPERLINK \l _Toc 二、客户目前的家庭理财目标 PAGEREF _Toc \h 2 HYPERLINK \l _Toc 第二部分 客户家庭基本情况分析 PAGEREF _Toc \h 3 HYPERLINK \l _Toc 一、客户家庭收入支出分析 PAGEREF _Toc \h 3 HYPERLINK \l _Toc 二、客户家庭资产负债分析 PAGEREF _Toc \h 3 HYPERLINK \l _Toc 三、客户家庭财务状况分析 PAGEREF _Toc \h 4 HYPERLINK \l _Toc 第三部分 客户家庭理财目标建议 PAGEREF _Toc \h 6 HYPERLINK \l _Toc 一、理财目标 PAGEREF _Toc \h 6 HYPERLINK \l _Toc 二、理财方案设计 PAGEREF _Toc \h 7 HYPERLINK \l _Toc （一）活期存款和现金规划 PAGEREF _Toc \h 7 HYPERLINK \l _Toc （二）偿还车贷和购房规划 PAGEREF _Toc \h 8 HYPERLINK \l _Toc （三）子女教育规划 PAGEREF _Toc \h 8 HYPERLINK \l _Toc （四）保障规划 PAGEREF _Toc \h 9 HYPERLINK \l _Toc （五）资产优化 PAGEREF _Toc \h 11 HYPERLINK \l _Toc 三、理财前后的收益对比（一年后） PAGEREF _Toc \h 11 HYPERLINK \l _Toc 四、陈先生未来五年现金流量表 PAGEREF _Toc \h 13 第一部分 客户理财规划基本资料 一、客户家庭背景资料 陈先生：45岁，在赣州经营一家广告公司，年税后收入30万元；妻子：41岁，在一家国有公司供职，年薪6万元，且单位已经交了“五金”；双方父母身体健康，需提供经济资助，陈先生夫妇每月分别给双方父母3000元的生活费；他们的日常生活费用是：家庭基本生活支出36000元，养车费为24000元、娱乐及旅游12000元，儿子的教育费用约10000元；陈先生家庭现有银行活期存款10万元，现金5万元，有一辆价值25万元的车(预计10使用寿命)，且贷款到期总共需要还款额为元，目前已经还了一年的车贷，即还有两年的车贷90576元需要还，即每月需要偿还3774元，所以一年需要45288元；陈先生家庭已购住房，房子现在价值60万元，而且陈先生家庭双方的父母都有自己的住房；陈先生希望能在5年内购买一套更大的房子，大概价格在180万元左右；儿子16岁，读高一，成绩比较好，而且陈先生对儿子的期望也比较高，希望儿子在以后能得到更好的教育，大学毕业后准备送儿子去澳大利亚留学；同时夫妻俩希望在60岁时退休，退休后的生活能大致维持在退休人当中处中等水平。 二、客户目前的家庭理财目标 1、还汽车贷款，期限为2年； 2、房贷置业，提升生活品质，5年内购买一套更大的房子，大概价格在180万元左右； 3、为儿子将来的教育做准备，希望儿子在以后能得到更好的教育，因为陈先生的儿子学习成绩比较好，而且对儿子的期望也比较高，所以大学毕业后准备送儿子去澳大利亚留学； 4、优化现有的资产，提高收益，达到增值保值。 第二部分 客户家庭基本情况分析 一、客户家庭收入支出分析 根据陈先生家庭的基本情况，我们制定出陈先生家庭以下收入支出表，如表1： 表—1：客户家庭现金流量表 （单位：元） 收入 支出 陈先生 基本开支 36000 陈太太 60000 养车费 24000 旅游及娱乐 12000 赡养费 72000 教育费 10000 偿还车贷 45288 收入合计 支出合计 家庭余额 从陈先生家庭的收入支出表和陈先生家庭的收入比例可以看出，陈先生和陈太太的收入是陈先生家庭的唯一收入，尤其是陈先生的收入，占到全部家庭收入的83%，陈太太的收入只占到17%。而且，陈先生家庭除了日常的开支，赡养老人和孩子的教育费用，并没有其他的投资性支出，所以，陈先生