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基于供应链中小外贸企业融资研究 　　［摘 要］我国中小企业外贸进出口总额已经占到全国进出口总额60%以上，已经成为国际分工产业链的重要组成部分，但是广大中小外贸企业仍处于国际产业分工供应链的弱势地位，面临融资困境。我国商业银行都不同程度地对中小企业展开了融资业务，完善供应链贸易融资，促进中小外贸企业的发展是值得深入思考的问题。 　　 ［关键词］中小外贸企业；供应链；贸易融资 　　 ［中图分类号］F832.4 ［文献标识码］A ［文章编号］1002-2880(2011)05-0112-02 　　一、中小外贸企业面临的融资困境 　　 （一)中小企业处于产业供应链的弱势地位 　　 随着国际生产分工模式逐渐改变，经济全球化的推进，世界逐步形成了分工清晰的产业供应链，在整个供应链体系中，竞争力较强的企业作为产业供应链的核心企业，在上下游为核心企业提供配套产品、原料及辅件的大部分企业是中小企业。我国作为出口大国，中小外贸企业在国际生产分工模式中处于出口产业供应链的弱势地位。 　　 （二)结算方式非信用证化带来的压力 　　 近年来，国际贸易呈现单笔贸易额降低、赊销贸易增多，账期延长等买方市场特征。核心企业在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，处于弱势地位中小企业经常被迫采用赊销方式结算，面临资金链紧张和断裂的危险。 　　 （三)缺乏针对中小企业贸易融资的产品 　　 原有的贸易融资已不能满足外贸发展的要求。融资业务仍然采用传统的授信方法，尤其是针对中小外贸企业融资存在业务种类少，业务额有限；业务创新速度较慢，不能适应赊销结算产生的需求；技术还不能对国际贸易融资业务发展进行有效的支撑等问题。而采用传统授信方法，又因中小企业的信用等级较低，固定资产只占企业资产很少一部分，无法提供银行传统贸易融资授信所需的抵押或信用担保等原因，难以获得商业银行贷款。 　　 二、供应链贸易融资及其特点 　　 (一)供应链融资和供应链贸易融资 　　 受《巴塞尔协议》贸易融资的启发，银行通过供应链融资业务模式找到了进入贸易供应链的突破口，创新了供应链贸易融资。供应链贸易融资是指银行与保理商、信用保险机构、物流公司等合作，在贸易融资过程中充分考察业务的贸易性质以及整个流程。在针对主要外贸企业进行评估的基础上，同时考察业务流程的其他企业，依据相关企业的资信以及规模实力，在企业之间风险可控、合作稳固的基础上，将供应链上的所有相关企业视为融资整体，有针对性地提供全套融资方案。 　　 供应链贸易融资中银行要关注整个贸易供应链的整合和价值链的管理，通过管理和控制信息流、物流和资金流，通过对供应链核心企业实力及其对供应链管理程度的掌握，对处于贸易供应链上的企业提供全面的金融服务。供应链国际贸易融资是结合国际贸易的发展需求和不同结算方式的特点，为外贸企业提供的融通资金的整体解决方案。具体操作是银行根据进出口供应链的不同特点及进出口企业在供应链不同环节的需求，解决企业在进口开证、进口付款、出口采购、账款回收等供应链环节的融资问题，为进口供应链融资服务和出口供应链融资服务。 　　 在我国，由于供应链中除核心企业外绝大部分是中小企业，所以从某种意义上讲，供应链融资主要是面向中小企业的金融服务，相对应的供应链贸易融资主要解决的是在贸易供应链中的中小外贸企业的融资难题。 　　 (二)供应链国际贸易融资的特点 　　 供应链国际贸易融资作为一种新型的融资模式，解决了中小外贸企业无法提供固定资产抵押、信用担保或授信额度不足的融资困境。它不同于传统贸易融资，其特点表现为： 　　 1.供应链贸易融资的最大特点是在供应链中寻找大的核心企业，以核心企业为切入点，以上下游配套企业为主要服务对象。此时的中小型外贸企业已经不再是单一的独立的个体，已经成为产业链中的一员，融资已由传统的“一对一”的融资方式，转为“一对多”的方式。 　　 2.供应链贸易融资不再局限于对存货等实体物质进行融资，而是增加了货物质押或应收账款转让作为授信条件。银行授信审查不再侧重看企业的财务报表，而是关注其合作伙伴，关注所处产业链是否稳固及供应链管理水平。若贸易背景真实，货物流或应收款可控，商业银行便可为其制定解决方案和提供融资组合。 　　 3.提供综合性的金融服务。商业银行通过与物流公司、保险公司和信息咨询公司等外部机构的合作，将装船前融资与装船后融资、预付款融资与应收账款融资、国际贸易与国内贸易联结起来，可以满足中小企业对银行进出口结算、贸易融资、避险增值等综合性服务的需求。 　　 4.提供围绕贸易供应链的整体解决方案。银行关注的不再只是核心企业而是整个贸易供应链的整合和价值链的管理，通过对现金流、物流、信息流的管理和控制，将贸易环节中资金、商品、信息进行一体化整合管理，并围