强化经营-管理提高信贷质.docVIP

PAGE 8 - 经营资产用心 管理贷款尽责 ——社强化信贷管理的具体做法和体会 信用社主任 信用社辖个分社，一个营业室，现有在职职工人（其中一人上挂省联社），担负着1镇6乡12多万人口的金融服务。由于属典型的农业大区，农村经济基础薄弱，辖内无规模企业，无特色产业和优质项目，农民主要以粮食作物收入为主。信用社存差比例悬殊较大，资金大量闲置，经营效益极不理想。加之，信用社内部体制不顺，信贷管理无章可循，重放轻管的现象根深蒂固，资产质量每况愈下，严重威胁到信用社的生存和发展。今年以来，我们按照联社“五个一”、“六个落实”的工作要求，夯实贷款基础，强化规范管理，千方百计清收不良贷款，收到了明显成效。截止九月末，全辖各项存款余额--万元，比年初增加万元，比同期增加万元，增长%，占任务的1%；各项贷款余额万元，1-9月净投放万元，累放 万元，累收 万元。在各项贷款中：四级分类不良贷款余额为 万元，比年初下降 万元，占比为 %；五级分类不良贷款余额为 万元，比年初下降 万元，占比℅；实现收入 万元，同比增收 万元，其中各项贷款利息收入 万元，收息率达 ℅。我们的具体做法是： 一、煅造员工思想行为，是做好规范管理工作的前提 思想支配行动，意识决定行为。要想各项管理制度和规定得到不折不扣的贯彻落实，就必须作好员工的思想工作。市场经济时代，虽然一切以业务经营为中心，淡化了思想政治工作。但是，对于农村信用社经营管理来讲。不仅不能淡化，反而更应该加强。通过作思想教育这种有效形式，要让员工知晓为什么要按业务流程做？这样做的好处是什么？同时也要告诉不这样做的危害和将受到的惩处。从而提高员工制度、规定和法纪意识。我们在日常管理工作中主要采取了“四抓”：一是抓学习教育。每周一和周五晚上7-9点，规定为信用社员工集体学习日。其内容主要是各岗位新出台的制度办法；联社及上级主管部门和监管部门的文件、通报、简报；从网上和金融报刊上下载有关信用社经营管理方面的资料；分析当前社内业务经营形势，通报任务进度，表彰先进，查找薄弱环节，研究整改方案。二是抓典型引路。我们要求主社各岗位带头，按规定提供规范性的样板，给基层社提供观摩、学习、培训的蓝本。特别是在信贷管理方面，我们从贷款资料封面的制作，内容的采集整理、装订顺序，入档调阅、保管等方面进行了规范性的严格要求，效果凸显。三是抓督查整改。我们采取条块结合、责任到人的措施，分社、主社营业室的负责人对信用社主任负责，各岗位人员对分管领导负责。实行一级抓一级，一级对一级负责的办法。同时还定时不定时的实行交叉检查，互通情况，合力抓规范。四是抓考核奖惩。每季度我们将对各岗位进行综合评比，对内控制度执行好、基础工作扎实、任务完成快、业务差错率低、服务质量优的个人进行表彰奖励；对工作责任心不强、执行制度不力、作风纪律散漫、有违规违纪现象的及时作出惩处。这些不经意的做法却给我社的管理带来了巨大的变化，营造了一个勤学善思、敬业爱岗、遵章守纪、团结实干的团队氛围。 二、严格业务操作流程，是做好规范管理工作的关键 规矩形成方圆，流程体现规范。我们根据省联社出台的系列信贷管理制度，严格按照县联社的具体要求，结合信用社的实际，在组织学习的基础上，进一步加大了执行力度，有力地规范了我社贷款操作行为。 （一）规范贷前调查。贷款调查是信用社贷款发放的关键环节，是贷款决策的最主要的依据。根据我社贷款客户的特点，我们对贷款贷前调查作出了明确要求：一是规定所有上报信用社审批的贷款必须有详实的书面调查报告，调查人必须是两个人且在调查报告上签字；二是在调查内容上，调查报告中必须真实、明确的说明客户和保证人的基本情况，经济实力、经营项目及地址、联系方式等情况，要有对该贷款的风险分析和调查结论等；三是对调查报告所描述的内容，必须向客户索取相应的佐证资料，如房屋租赁协议、建设许可证、房产证、生产经营合同等，在所提供的复印件上，客户签字认可以表明为自身出具，调查人员对真实性和有效性签字认可，确保贷款调查全面、准确、真实；四是调查人必须自愿、主动向信用社签定好贷款放、收、管、赔、罚责任书。 （二）规范贷款审批。根据审贷分离和集体审批的原则，信用社成立信贷审查小组，按授信权限对贷款进行认真审查、审批，所有参加人员必须在审批簿签字以示负责。保证贷款决策的民主化和贷款审批阳光操作，有效地把好了新增贷款质量关。 （三）规范档案管理。为加强贷款资料的管理工作，今年我们花费了大量的人力、财力。一是无论金额大小一律逐户建立信贷档案。二是分社呈报的贷款一律由信用社专管员统一制定目录和封面。三是无论那一级检查一律实行信贷档案借阅、查阅登记制度。 （四）规范重组行为。对个别贷款确需进行重组，无论金额大小，在落实好原贷款责任人，满足省、县联社关于贷款重组的条件，一律