学年（论文）开题报告.docVIP

PAGE PAGE 5 浙江财经学院东方学院学年论文开题报告 学生姓名 邹咪咪 学　号 分 院 金融与经贸分院 班　级 08金融一班 论文（设计）题目 促进我国商业银行个人理财业务发展的对策研究 指导老师姓名 盛超明 职 称 副教授 指导老师研究方向 证券投资分析 一、论文选题的依据（选题的目的和意义、该选题国内外的研究现状及发展趋势、主要参考文献等） 选题的目的和意义： 近年来，随着我国经济的稳定发展，居民的金融资产快速增长，对理财的需求日益旺盛，理财热潮在国内兴起。银行、保险、证券、信托、基金等金融机构对理财业务表现出极大的热情，理财产品和服务不断创新，媒体对理财的宣传和报道日益增多，国内各家银行都已登陆个人理财市场。 虽然国内几家商业银行都将个人理财业务的开展作为争夺优质客户的重要手段，但由于受政策、法律、技术、人才等的限制，目前国内商业银行所推出的理财服务还不能有效地为客户提供真正的增值理财业务。如何克服个人理财发展中的一些问题，如何将个人理财业务从低水平的同质产品竞争，转向金融创新能力的竞争，成为各家商业银行制胜的关键。 我国商业银行个人理财业务水平虽然不高但极具潜力。由于国家政策对银行个人理财业务的支持，从长远来看，个人理财业务的操作空间将逐步加大，银行有必要走出低水平同质产品的竞争，转向金融创新能力的竞争，不断开发设计出真正适应市场需求的异质化产品和服务，才是银行在激烈市场竞争中制胜的法宝。我国商业银行发展个人理财业务的时机已经成熟，对我国商业银行个人理财业务进行研究是适时的和必要的。 研究本选题旨在于探究我国个人理财业务发展的现状，分析存在的问题，为提高商业银行竞争能力、创新金融产品、促进个人理财市场的发展提供参考和建议。 该选题国内外的研究现状： 国外：加拿大夸克.霍赫克里斯.罗宾逊著的《个人理财规划》一书建立了一个综合、系统的基本原理。该书系统地介绍了货币的时间价值、预算、目标设定、风险管理、所得税、保险、债务管理、投资原则和实践、退休计划等财务的基本原理。既有一定的理论深度，又有较强的实践操作价值，对我们系统了解西方商业银行个人理财业务，吸收西方商业银行的成功的管理经验都有借鉴意义。此外，国外学者还在传统金融理论和行为金融理论两个方面进行研究，从个人投资者的理性和非完全理性，信息的充分和对称角度进行研究和分析，同时还结合了社会的特点、个人投资者生命周期及投资喜好等方面因素。 国内：对我国的个人理财业务的研究，周茂清在《我国个人理财模式的转变及商业银行的应对之策》中指出随着我国金融市场的发展以及居民投资理念的变化，老百姓正在摒弃传统的存款保值的做法，把目光更多的投向了包含股票、基金、保险、储蓄在内的多层次的投资理念。这既为我国银行提供了拓宽业务的巨大空间，又对其如何开展金融创新、提升市场竞争力提出了严峻挑战。 王姣在《全民理财时代下中国商业银行个人理财业务的发展策略》中提出在中国的银行实行全面开放后，外资金融机构蜂拥而至，商业银行个人理财业务的发展受到一定程度的冲击。因此，我国商业银行必须设计出适应全民理财时代需要的新业务，提出有针对性的发展策略，在提高老客户的忠诚度的同时吸引新客户。 发展趋势：目前，中国经济保持强劲增长，市场条件更加开放，各个理财客户群的资产也在进一步积累，这些因素都将支持理财业务的持续增长。预计中国富有人士的年均资产在未来几年将以13%左右的比例增长，到2010年中国大陆的管理资产已增长到3.78万亿美金，而整个大中国市场的管理资产将在2010年超过7万亿美金。 未来10年里，我国个人理财市场将以年均30%的速度高速增长。至2015年我国中高端消费者人数约为850万；到2012年，我国中等收入及富裕人群的寿险消费将占整个市场的35%，潜力巨大。由于客户对理财服务、保险产品的需求各有不同，正确划分客户群，选择真正适合的产品与服务，将更有效满足客户需求，帮助客户顺利实现人生规划。中国的专业理财服务仍处于起步阶段但需求潜力巨大。 参考文献： [1] 江鸥 《经济师》 2006年5月 [2] 涂燕 《上海证券报》 2010年01月 [3] 方芳 《经济师》 2009年11月 [4] 王佳林，邓珊《个人理财工具、风险和策略浅析》,《商业研究》2010年第7期 [5] 卫功琦，蔡友才商业银行个人理财业务发展及监督. 考试吧 [6] 《银行从业资格考试-个人理财》 [7]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》， 2005年9月 [8]《中国金融年鉴》2009-2010 [9]殷孟波，贺向明：金融产品的个人需求及市场细分，财经科学，2010年第一期 [10]屠海燕，章清清：中国全面启动信用体系建设正当时，证券时报， 2009年