公司贷后管理制度（暂行）.docxVIP

民商投资控股集团股份有限公司 贷后管理制度 （暂行） 第一章 贷后管理概述 第一条 为落实集团类金融业务的贷后管理，集团风控部特制定贷后管理制度。 第二条 贷后管理的对象 凡集团类金融业务（包括但不限于商业保理、融资租赁和贷款等业务），均为贷后管理的对象。 第三条 贷后管理的责任人 曾参与相关项目调查、评审的业务员、风控人员及业务部负责人，均为贷后管理责任人，必须按本制度要求落实贷后管理。 第四条 贷后管理的方式 1．小额贷款贷后管理方式 凡贷款金额在1000万元以下或贷款期限在6个月以内的贷款项目，放款一个月以后，每月的同一天即由经办客户经理电话询问客户，询问内容围绕贷款金额的使用状况，经营情况等问题展开；如有抵质押物的，应关注抵质押物目前的状况，是否有损毁，如有必要应实地查看，并形成书面的《检查报告》，业务部存档并复印后通报风控部及分管领导、集团总裁。 2．大额贷款贷后管理方式 凡金额在1000万元以上或贷款期限在6个月以上的贷款项目，每两到三个月要安排一次比较彻底的回访，回访与例行检查同时进行。事后，由业务员撰写《贷后管理报告》，业务部存档，并复印后通报风控部及分管领导、集团总裁。参与人包括业务部和风控部相关责任人。 第五条 贷后管理的监督与问责 1．集团风控部为贷后管理的监督部门，负责督促相关业务部门及经办人员按本制度的规定落实贷后管理，并督促报告贷后管理中发现的风险，及时组织相关经办人员处置风险。 2．对因经办人员在贷后管理中疏忽大意或故意造成的贷款风险，集团风控部应提出处理建议，报集团总裁办公会讨论后向相关责任人问责。 第二章 贷后管理报告 第六条 业务部及集团风控部应于每月提交贷后管理报告，分别报送分管领导、集团总裁等。业务部门的贷后管理报告应报集团风控部备案。 第七条 集团风控部每季度应根据贷后管理发现的风险及处置预案等事项，形成季度风险报告，抄送相关业务部门、分管领导及集团总裁。 第八条 集团风控部每年年底应结合年度经营风险，形成年度风险评价报告，对贷后管理发现的风险、风控措施、改进建议及风险问责等事项，报请分管领导及集团总裁审批。 第三章 贷款分类管理标准 第九条 下列情况划入正常类： 1.借款人有能力履行承诺，还款意愿良好， HYPERLINK /wiki/%E7%BB%8F%E8%90%A5 \o 经营 经营、 HYPERLINK /wiki/%E8%B4%A2%E5%8A%A1 \o 财务 财务等各方面状况正常，能正常还本付息，对借款人最终偿还贷款有充分把握。 2. HYPERLINK /wiki/%E5%80%9F%E6%AC%BE%E4%BA%BA \o 借款人 借款人可能存在某些消极因素，但 HYPERLINK /wiki/%E7%8E%B0%E9%87%91%E6%B5%81%E9%87%8F \o 现金流量 现金流量充足，不会对贷款本息按约足额偿还产生实质性影响。 正常类参考特征： 1.借款人生产经营正常，主要经营指标合理，现金流量充足，一直能够正常足额偿还贷款本息。 2.贷款未到期。 3.本笔贷款能按期支付利息 第十条 有下列情况之一的划入关注类： 1. HYPERLINK /wiki/%E5%80%9F%E6%AC%BE%E4%BA%BA \o 借款人 借款人的 HYPERLINK /wiki/%E9%94%80%E5%94%AE%E6%94%B6%E5%85%A5 \o 销售收入 销售收入、 HYPERLINK /wiki/%E7%BB%8F%E8%90%A5%E5%88%A9%E6%B6%A6 \o 经营利润 经营利润下降或出现流动性不足的征兆，一些关键 HYPERLINK /wiki/%E8%B4%A2%E5%8A%A1%E6%8C%87%E6%A0%87 \o 财务指标 财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平； 2.借款人 HYPERLINK /wiki/%E6%88%96%E6%9C%89%E8%B4%9F%E5%80%BA \o 或有负债 或有负债（如对外 HYPERLINK /wiki/%E6%8B%85%E4%BF%9D \o 担保 担保、签发 HYPERLINK /wiki/%E5%95%86%E4%B8%9A%E6%B1%87%E7%A5%A8 \o 商业汇票 商业汇票等）过大或与上期相比有较大幅度上升； 3.借款人的 HYPERLINK /wiki/%E5%9B%BA%E5%AE%9A%E8%B5%84%E4%BA%A7%E8%B4%B7%E6%AC%BE \o 固定资产贷款 固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素（如基建项目工期延长、预算调增过大）； 4.借款人 HYPERLINK /wiki/%E7%BB%8F%E8%90