对国内商业银行中间业务收入发展空间的解析跟探讨.pdfVIP

对国内商业银行中间业务 收入发展空间的分析与探 讨 ■ 左家荣 开放教育学院(阜新校区) 2002级金融学专业 (指导教师：彭喜锋) 【摘 要】 国内商业银行中间业务手续费引入对经营收入的贡献远低于国外同业，处于发展的低级阶段。 在资本充足率管理日益严格的监管背景下，商业银行必须改变单纯追求资产负债扩张的经营理念，努力规 避经济周期风险，实现盈利平稳增长。开拓中间业务将成为商业银行重要的发展战略之一。行业竞争环境 和监管环境的改善也有利于扩大商业银行的中间业务收入来源。市场份额较大的国有商业银行转变经营理 念使得行业收费环境日趋理性，允许商业银行开设基金公司的提议也预示着对银行经营范围的管制存在放 松的可能。本文拟从我国商业银行中间业务收入的现状和存在问题入手 ，通过对国内外商业银行中间业务 收入的构成的比较，提出国内商业银行中间业务收入未来其核心竞争力、扩展业务范围和内涵的契机，分 析与探讨我国商业银行中间业务收入其未来发展空间。 【关键词】 中间业务 资本充足率 商业银行 【文献综述】 国内商业银行中间业务手续费引入对经营收入的贡献远低于国外同业，处于发展的低级阶段。在资本 充足率管理日益严格的监管背景下，商业银行必须改变单纯追求资产负债扩张的经营理念，努力规避经济 周期风险，实现盈利平稳增长。开拓中间业务将成为商业银行重要的发展战略之一。行业竞争环境和监管 环境的改善也有利于扩大商业银行的中间业务收入来源。市场份额较大的国有商业银行转变经营理念使得 行业收费环境日趋理性，允许商业银行开设基金公司的提议也预示着对银行经营范围的管制存在放松的可 能。 首先，本文分析了国内商业银行的发展现状、存在的问题。其次，根据国家统计局，CEIC、中国国际 金融有限公司研究部的有关统计数据，对国内外商业银行中间业务收入构成对比及国内商业银行中间业务 收入发展空间潜力分析。最后，通过中国国际金融有限公司研究部、彭博资讯公司数据、MOF TAIWAN、 NERI、国家统计局、CEIC、2004 年《中国保险年鉴》、2004 年《中国金融年鉴》、零点调查等数据，通过 对国内商业银行未来中间业务收入核心竞争力、扩展业务范围和内涵契机的研究，分析与探讨了我国商业 银行中间业务收入其未来发展空间。 一、国内商业银行中间业务收入的现状和存在问题 (一)国内商业银行中间业务收入的现状 自1996 年以来，人民银行已连续 9 次下调存贷款利率，使得存贷款利差急剧缩小，商 业银行经营成本持续上涨，银行的赢利空间变小；加之随着近年来证券市场的逐步发展，特 别是房地产市场投资热情的迅猛高涨，人们的投资意识日益增强，储蓄资金分流相当严重； 历史上形成的大量呆、坏账无法收回，造成银行大量坏账；无序的社会信用秩序和银行贷款 的终身追究责任制，导致银行“惧贷”、“惜贷”现象屡见不鲜；较为沉重的税收负担和大量 的应收利息的存在，进一步恶化了银行的财务状况。种种事实表明，通过传统的存贷利差给 银行带来的利润越来越少，商业银行必须寻求新的增长空间。正是基于这样的认识，我国各 家商业银行已把大力发展中间业务作为其转轨时期的战略重点。但是，目前我国商业银行中 间业务许多还处在以传统的结算业务为主，代收代付及银行卡业务、委托中介类咨询业务为 辅的发展阶段。国内商业银行中间业务手续费引入对经营收入的贡献远低于国外同业，处于 发展的低级阶段。在资本充足率管理日益严格的监管背景下，商业银行必须改变单纯追求资 产负债扩张的经营理念，努力规避经济周期风险，实现盈利平稳增长。开拓中间业务将成为 商业银行重要的发展战略之一。 在西方，商业银行中间业务发展得相当成熟，商业银行中间业务收入占总收入的比重一 般都在 60% 以上，根据国际清算银行 1999 年发表的《国际金融市场发展报告》，1983 年～1996 年美国银行业中的美国花旗银行存贷款业务带来的利润占总利润的 20%，承兑、资信调查、 企业信用等级评估、资产评估业务、个人财务顾问业务、远期外汇买卖、外汇期货买卖、外 汇期权等中间业务却为其带来了 80%的利润。而我国这一比例平均不足 10%，据有关数据显 示，