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资 产 配 置 方 案 总结-目标达成 4 公司产品简介 1 资产配置流程 2 案例分析 3 资 产 配 置 第一部分 公司产品简介 基础产品 股 票 公司平台 优秀的专业分析师 良好的市场认同度 宏观研究 策略研究 行业研究 债券研究 基金研究 提供的服务 债 券 基 金 权 证 逻辑清晰的研究理论结构 第一部分 产品介绍 特色产品 精彩理财产品系列 理财门槛 10万 200万 宏观研究 策略研究 行业研究 债券研究 基金研究 提供的服务 股指期货期现套利 ETF套利 阳光私募 200万 券商定向 一对多 100万 3000万 100万 第一部分 产品介绍 第二部分 资产配置流程 第二部分 资产配置流程 六步骤 一.了解客户需求 三.测算风险态度 六.提出资产配置方案 二.分析客户财务状况 四.评估风险承受能力 五.确定客户投资类型 第二部分 资产配置流程 家庭日用开支、住房 教育子女、赡养父母 旅游、休闲 社交活动 兴趣爱好 第一步 了解客户需求 第二部分 资产配置流程 客户财务现状分析 投资性资产 公积金 第二步 流动资产 固定资产 短期负债 长期负债 第二部分 资产配置流程 测算风险承受能力 就业状况 投资知识 第三步 年龄 家庭负担 置业状况 投资经验 第二部分 资产配置流程 评估风险态度 投资目的 避险工具 第四步 忍受亏损限度 认赔动作选择 亏损心理选择 投资重要因素 第二部分 资产配置流程 确定客户投资风格 稳健投资型 第五步 积极投资型 保守投资型 激进投资型 制定专属 资产配置方案 了解客户需求 分析财务状况 测算风险承受能力 评估风险态度 确定投资风格 最高投资报酬率 最低投资报酬率 第六步 第二部分 资产配置流程 第三部 案例分析 总体步骤 建立客户关系 问卷调查 财务分析 理财规划 收集客户数据 决定目标与期望 资产负债表 收支储蓄表 风险测算 资产配置方案 取得客户信任 王先生现年39岁，在一家软件公司工作，月薪8500元 王太太是小学教师，现年35岁，月薪4000元 他们的儿子今年15岁，就读高中 案例介绍 第一阶段 39~ 44岁 45~52岁 养老 享受 存钱 养老 创业 资金 教育 53~65岁 为退休做好资金准备 购买新车 准备儿子上大学费用 购买新房 为儿子筹备创业资金 每年看望父母 房费按揭 第二阶段 第三阶段 第四阶段 第一步 了解客户需求 65岁以后 目标实现 时间 养老生活保障 娱乐休闲 第一步 了解客户需求 让王鸿读大学，学费每年18000元 假设上四年大学 五年后准备换房，仍需首付50万元 预留应急需求，费用12万元 旅游等生活享受费用，每年1.5万元 基本生活水准，财务安全保障 满意水准 目标 平均生活水准 理财目标 目标需求层次分析 第二步 分析客户财务状况--资产负债表 资产项目 成本 市价 负债项目 金额 净值项目 成本 市价 现金 0.00 0.00 信用卡负债 0.00 活期存款 200,000.00 300,000.00 流动性资产 200,000.00 300,000.00 消费负债 0.00 流动净值 200,000 20,0000 股票 300,000.00 150,000.00 基金 0.00 0.00 公积金 60,000.00 60,000.00 投资型保单现金价值 0.00 0.00 投资性资产 560,000.00 510,000.00 投资负债 0.00 投资净值 560,000 510,000 自用汽车 0.00 0.00 自用房屋 400,000.00 500,000.00 自用房贷 0.00 自用性资产 400,000.00 500,000.00 自用性负债 0.00 自用净值 400,000 500,000 总资产 960,000.00 1100,000.00 总负债 0.00 总净值 960000 1100,000 收入项目 金额 支出项目 金额 储蓄项目 金额 储蓄运用 金额 薪资 150000 家计支出 60000 三险一金扣除 -25500 扶养父母支出 36000 所得税扣缴 -12048 子女学费支出 工作收入 112452 生活支出 96000 生活储蓄 16452 资产增加 0 利息收入 600 实现资本利得 0 利息支出 0 实现资本损失 0 总收入 113052 总支出 96000 新增储蓄 17052 自由储蓄额 17052 财务诊断： 家庭收入和支出稳定，支出偏高，存款较少； 家庭目前没有负债，未利用财务杠杆； 理财收入较少，财务自