近两年,随随着国内.PDFVIP

近两年，随随着国内的的金融创新迅迅猛发展 ，，传统的金融融模式已经经逐渐被互联联网 金融融业态及金金融模式冲击击 ，致使互联联网与金融融快速融合生生长，在金金融领域以充充分 利用用互联网、云计算等高高新技术做做支撑，使融融资、交易、、理财变得得更加高效、、便 捷。在大数据据金融模式、p2p 网贷贷平台、第第三方支付、众筹、信信息化金融机机构 等互互联网金融融模式给传统统金融模式式带来一场革革命的同时时，互联网金金融也凸显出出了 不小小的风险，特特别是近年年来利用互联联网金融犯犯罪的案件迅迅速增多 ，，这给金融创创新 和互互联网金融融带来了极大大的挑战，目前利用互互联网金融犯犯罪主要集集中在“非法法集 资””领域，如何何才能在金金融创新的同同时更好地地防范互联网网金融的法法律风险，最最大 程度度地预防犯犯罪。    本文就为为大家整理分分析了一些些案例，希望望对各位有有所帮助！        相关案例  案例1：以开展p2p网络借贷为名非法敛财  2014 年 4月 14 日，犯罪嫌疑人周 x 因涉嫌非法吸收公众存款罪，被 xx 市 人民检察院批准逮捕。经警方初步查明，自 2011 年 2 月以来，犯罪嫌疑人周 x 利用 xx 投资公司及其在互联网上建立的“xx 投资”网站，以开展 p2p 网络借贷 为名，以高息为诱饵，对外发布含有虚假借款人和虚假借款用途等内容的贷款 信息进行非法集资。根据网站数据初步统计，周 x 向全国 30 余个省市 1600余 名投资人进行集资，目前尚有1100余名投资人约3亿余元人民币本金没有归还。 周 x 集资模式：犯罪嫌疑人周 x 对外宣称其“xx 投资”是从事民间网络借 贷的 p2p 平台，吸引投资人创建账户并充值，随后其利用掌握的 40多个虚假会 员账户频繁发布虚构的借贷协议，以高回报吸引投资。由于贷款到期后平台会 将本金加利息转入投资人的网站账户，并可顺利提现转入真实银行账户。众多 投资人误将“xx 投资”当作可靠的 p2p 网贷平台。但事实上，周 x将其作为自 己的融资平台，投资者资金全部进入的是周x的个人银行账户。经公安机关侦 查发现，“xx 投资”网站发布的贷款协议中 90%以上属于周 x 虚构的项目，并 且其利用平台接收资金直接用于消费的金额十分巨大，仅 2013 年至今用以购买 车辆等高档消费品的金额就超过2200万元，公安机关已查扣其购买的劳斯莱斯、 保时捷等豪华品牌车辆 8 辆。侦查机关依然在全力追缴涉案资产，最大限度地 挽回投资人损失，并将会同有关部门制定资产处置方案，在坚持依法依规、公 开透明等原则下尽快返还给投资人，减少投资人损失。 案例2：利用p2p信贷投资模式犯罪  2013 年 5月，邓某出资注册成立深圳市誉东方投资管理有限公司，由邓某 任法定代表人及公司负责人，其朋友李某任运营总监。2013 年 6 月 19 日，深圳 市誉东方投资管理有限公司创建“东方创投”网络投资平台，向社会公众推广 其 p2p 信贷投资模式。 邓某及李某确实有意向将客户的投资款出借给实际有资金需求的企业，但 实际操作后发现坏账率会超过 6%，并且不能按时收回。为了做到能及时返还投 资人的本息，邓某就决定通过其名下的企业以及其私人物业来实现增值利润反 馈投资人。随后，邓某挪用投资人的投资款设立公司、购置商铺、办公楼，并 以物业进行抵押贷款，将利息偿还投资人。 2013 年 9 月至 10 月间，爆发 p2p 平台公司倒闭潮，投资人出现密集提现， 导致东方创投出现资金链断裂。截至 2013 年10 月 31 日，“东方创投”网络投 资平台共吸收1325名投资人共计公众存款人民币 126,736,562.39元(约1.2亿 元)，投资人已提现金额为人民币 74,719,587.96 元，该提现金额折抵本金后， 投资参与人实际未归还本金为人民币 52,503,199.73 元。2013 年 11 月 2 日，邓 某在走投无路情况下前往公安机关投案自首;2013 年 12月 18 日，李某前往公安 机关投案自首。 侦查机关历时 9 个月的调查取证后，深圳市罗湖区人民法院于 2014年 7 月 依法对“东方创投”网络投资平台的法定代表人和运营总监邓某、李某作出判 决，判决邓某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三 十万