ZJGJ信托公司业务转型与自主管理能力提升研究-工商管理专业论文.docx

目录 目录 PAGE PAGE IV 目 录 第 1 章 绪论 1 1.1 论文的选题背景及意义 1 1.1.1 选题背景 1 1.1.2 论文选题的意义 2 1.2 论文的主要研究内容 4 1.3 相关理论的介绍 6 第 2 章 国内外信托制度的发展变迁 7 2.1 英美日国家信托制度的发展变迁 7 2.1.1 英国信托制度的发展变迁 7 2.1.2 美国信托制度的发展变迁 8 2.1.3 日本信托制度的发展变迁 9 2.2 国内信托制度的发展变迁 10 2.2.1 国内信托制度发展历史 10 2.2.2 国内信托公司及信托业务总体情况 12 2.2.3 国内信托业经营监管环境 12 第 3 章 ZJGJ 信托公司信托业务现状及转型分析 14 3.1 ZJGJ 信托公司概况 14 3.1.1 公司成长历史 14 3.1.2 股份构成及组织介绍 15 3.2 转型前信托业务与固有业务分析 16 3.2.1 信托业务现状分析 17 3.2.2 固有业务现状分析 18 3.2.3 信托业务问题分析 18 3.3 业务转型的外部环境分析 20 3.3.1 国内经济环境分析 20 3.3.2 市场环境分析 21 3.3.3 监管环境分析 23 3.3.4 法律环境分析 23 3.4 适合 ZJGJ 信托公司发展的转型方向分析 24 3.4.1 转型动机 24 3.4.2 ZJGJ 公司业务转型方向 25 3.5 开展自主管理型信托业务的 SWOT 分析 26 3.5.1 自主管理型信托及被动管理型信托业务介绍 26 3.5.2 优势和劣势 28 3.5.3 机会和威胁 29 3.6 业务转型与自主管理能力提升的关系 32 3.6.1 业务转型是自主管理能力提升的外在驱动力 32 3.6.2 自主管理能力提升是业务转型的前提条件 33 第 4 章 适用于转型业务的自主管理能力提升对策 34 4.1 总体要求 34 4.2 构建整体风险管理体系 36 4.2.1 整体风险管理架构 37 4.2.2 确定风险偏好 38 4.2.3 建立“三道防线”为主体的全流程风险管控机制39 4.2.4 专项风险管理 40 4.2.5 风险缓释机制 44 4.2.6 培养全面风险管理文化 44 4.3 建造良好的内部环境 45 4.3.1 规划转型战略 45 4.3.2 完善组织架构 47 4.3.3 强化信托业务标准化管理 47 4.3.4 规范考核评价体系 48 4.4 提升自主管理能力的实施保障 48 4.4.1 打造拳头产品—产品研发与品牌建设 49 4.4.2 解决“钱袋子”—营销体系建设50 4.4.3 提高业务效率 51 4.4.4 提升专业投资能力 52 4.4.5 储备人才 53 4.4.6 尝试互联网金融 55 第 5 章 结论 57 致谢 58 参考文献 59 第 第 1 章 绪论 PAGE PAGE 1 第 1 章 绪论 1.1 论文的选题背景及意义 1.1.1 选题背景 2014 年 4 月 8 日银监会下发了《关于信托公司风险监管的指导意见》（简 称“99 号文”）。99 号文总体来看属于纲领性文件，充分体现了监管部门对信托 行业未来发展的总体规划，即：一是要求信托公司加强和完善风险管控；二是 推动信托公司转型发展，意图将信托公司打造成“受人之托、代人理财”的专业 资产管理机构，服务投资者和国内实体经济，并培养形成“卖者尽责，买者自负” 的信托文化，打破行业“刚性兑付”的非市场经济束缚。 相较于监管导向，ZJGJ 信托公司近两年来业务类型单一化问题比较突出， 基本形成了以通道项目和政府项目为主的业务类型。通道业务方面，因券商、 基金子公司、保险公司等其他金融机构参与竞争，规模和信托报酬均出现较大 降幅，且交易结构复杂多样，过桥机构多达两到三家，通道项目风险责任较难 厘清，收益和风险逐渐背离。自主管理业务方面，公司以政府平台融资为主， 其他自主管理型业务开展过少，也缺少其他成熟自主管理业务模式，无法快速 复制推广。然而，政府平台融资项目再次面临无可操作的境地，2014 年 9 月 21 日，国务院下发了《国务院关于加强地方政府性债务管理的意见》（国发〔2014〕 43 号，下称 43 号文），该文明确规定“经国务院批准，省、自治区、直辖市政 府可以适度举借债务，市县级政府确需举借债务的由省、自治区、直辖市政府 代为举借。明确划清政府与企业界限，政府债务只能通过政府及其部门举借， 不得通过企事业单位等举借”，彻底关闭了地方政府长期通过融资平台融资的大 门。创新业务方面，创新业务开展不明显，主要因为：创新成本高、创新风险 大、创新支持跟不上，致使创新变为不经济行为