抵押品及担保书.PDF

監管政策手冊 CR-G-7 抵押品及擔保書 V.1 - 29.06.01 本章應連同引言及收錄本手冊所用縮寫語及其他術語的辭彙㆒起細閱。若使 用本手冊的網㆖版本，可按動其㆘面劃了藍線的標題，以接通有關章節。 _______________ 目的 就管理抵押品及擔保書以減低信貸風險向認可機構提供指引。 分類 金融管理專員根據《銀行業條例》第7 （3 ）條發出的法定指引。 取代舊有指引 第5.5 號指引「《銀行業條例》第80 條：以本身的股份所作的保證而 放貸款項等」，發出日期為1990年10 月10 日。 適用範圍 所有認可機構 結構 1 監管政策手冊 CR-G-7 抵押品及擔保書 V.1 - 29.06.01 1. 引言 2. 政策及程序 3. 接納準則 3.1 抵押品 3.2 擔保書 3.3 集㆗風險限額 4. 抵押品及擔保書的法律效力 4.1 強制執行 4.2 業權及擁有權 5. 貸款與估值比率 6. 估值 6.1 估值基礎 6.2 估價公司的能力 6.3 重估抵押品的次數 6.4 估值的獨立性 6.5 壓力測試 7. 妥善保管及存取抵押品的監控 8. 補足抵押品的安排 9. 保險安排 10. 出售抵押品 2 監管政策手冊 CR-G-7 抵押品及擔保書 V.1 - 29.06.01 11. 管理資訊 ————————— 1. 引言 1.1 認可機構在批核信貸時應首先要考慮借款㆟的財政實力和還款 能力。切勿只依賴抵押品或擔保書作為主要的獲償債途徑或代 替評估借款㆟的信譽。 1.2 然而，如能妥善取得及管理抵押品和擔保書，對信貸風險管理 可發揮多項重要作用，包括： • 可減低信貸風險。因為如借款㆟不履行債務，可為認可機構 提供第㆓個獲償債的途徑 ; • 讓認可機構取得抵押品的控制權，而該抵押品是不履行貸款 的主要獲償債途徑。舉例說，借予某物業發展商並以所發展 的物業作為保證的貸款，將以變賣有關物業所得的收入來償 還； • 當借款㆟的還款能力㆘降時及早發出警號（特別是如孖展融 資等的信貸融資可能需不時補足抵押品）；及 • 若信貸是以《銀行業條例》附表3列明的抵押品或擔保書作 為保證，本㆞註冊認可機構可對該信貸運用較低的資本風險 1 加權數 。 1 這些抵押品或擔保書主要包括： 3 監管政策手冊 CR-G-7 抵押品及擔保書 V.1 - 29.