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国家理财规划师课程内容 序号 课程内容 类别 1 理财规划原理 理论知识 2 财务与会计基础 理论知识 3 宏观经济分析 理论知识 4 金融基础 理论知识 5 税务基础 理论知识 6 理财计算基础 理论知识 7 理财法律基础 理论知识 8 理财规划流程 理论知识 9 现金规划 专业能力 10 消费支出规划 专业能力 11 教育规划 专业能力 12 退休养老规划 专业能力 13 投资规划 专业能力 14 风险管理与保险规划 专业能力 15 财产分配与传承规划 专业能力 ???????????????????????????????????? 《理财规划师基础知识(第三版)》目录????第一章 理财规划基础????第二章 财务与会计????第三章 宏观经济分析????第四章 金融基础????第五章 税收基础????第六章 理财规划法律基础????第七章 理财计算基础????第八章 理财规划师的工作流程和工作要求 ???????????????????????????????????? 《助理理财规划师专业能力(第三版)》目录????第一章 现金规划????第二章 消费支出规划????第三章 教育规划????第四章 风险管理和保险规划????第五章 投资规划????第六章 退休养老规划????第七章 财产分配与传承规划 ???????????????????????????????????? 《理财规划师专业能力(第三版)》目录????第一章 风险管理和保险规划????第二章 投资规划????第三章 税收筹划????第四章 退休养老规划????第五章 财产分配与传承规划????第六章 综合理财规划 * KUHKUK 第三节 个人人理财的一般步骤 * KUHKUK 一、明确自己现有的财务状况 包括两个阶段 收集个人财务信息 整理个人财务信息 个人资产分析 个人净资产＝个人资产总值－个人负债总值 个人收支分析 个人收支损益＝日常收入－日常开支 * KUHKUK 个人资产 个人负债 （1）现金、银行存折、工资等流动性资产。　　 （2）股票、债券、外汇等投资性资产。　　 （3）房屋、私人商铺等保值性固定资产。　　 （4）汽车、电器、家具等低值易耗性资产。　　 （5）古董、字画、艺术品等收藏性资产。 （1）购房、购车贷款等形成的家庭长期负债。　　 （2）股票、债券抵押融资等形成的中期负债。　　 （3）信用卡透支、应付罚款、朋友借款等形成的短期负债。 ＝ 个人净资产 * KUHKUK 第二步：了解个人的投资风险偏好 风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者/风险中性者/风险厌恶者 人的风险偏好和他的财富/教育/性别/年龄/婚姻等因素有关 风险偏好和风险承受能力是不同的 由于一个人随着年龄的增大，对风险承受能力降低，会逐渐失去从一项巨大投资失败中恢复过来的潜力，所以了解自己的风险偏好是非常重要的。 * KUHKUK 理财模式 理财模式 理财建议 保守型 适合收入水平低、闲置资金少、家庭负担大、抗风险能力较差的家庭，如下岗职工家庭和年龄较大的退休家庭，回避投资风险是保守型理财的最主要目标，因此应首选银行储蓄、国债等风险较小的金融理财品种。 稳健型 适合有一定经济基础、有可靠的工资收入来源，具备基本的风险承受能力的家庭，如人到中年的工薪家庭。注意风险防范，追求稳定收益，将金融储蓄和金融投资相结合是稳健型理财的特点，家庭资金的大头以银行储蓄为主，其余部分则可尝试进行股市和汇市的投资，争取实现家庭理财有较好的回报。 积极进取型 适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭，如城市白领、中产阶级家庭，以及企业经理阶层，获取高收益回报是积极进取型理财的主要目标，家庭金融理财安排上可以考虑以债券、汇市、基金等投资性金融产品为主。 冒险型 适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽快改善财富状况的家庭，如正处于创业期的年轻家庭。进行高风险投资以期获得较大金融投资收益是冒险型理财的运作特点，家庭理财可以考虑以股票、期货、基金等较高风险金融品种为主进行组合投资。 * KUHKUK 第三步：设定理财目标 个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。 * KUHKUK （一）理财目标的分类 * KUHKUK 人生阶段理财目标表 人生阶段 阶段特征及理财内容 阶段一：单身期 参加工作到结婚前：2～5年 该时期的特点：收入低，花销大。 理财顺序是：意外保险＞节财计划＞资本增值 阶段二：家庭形成期 结婚到孩子出生前：1～5年 该时