中国金融监 管协调运行分析-analysis of coordinated operation of chinas financial supervision and administration.docxVIP

IV IV regulation; 2. Improving the “ three commission” system (China Banking Regulatory Commission, China Securities Regulatory Commission and China Insurance Regulatory Commission), in order to reach the harmony of the regulator; 3. Changing the entity regulation to the service regulation and promote the technical innovation in order to reach the harmony between the regulator and the financial enterprise; 4. Perfecting the regulation law and using the internet technique in order to reach the international harmony. Follow this train of thought, financial supervision in China will definitely attain the goal of harmonious and contributes its share to the development of the finance and the economic. 【Key Words】 Harmony Financial Supervision Financial Innovation Coordination Mechanism 中国金融监管协调运行研究 中国金融监管协调运行研究 PAGE PAGE 10 引 言 一、选题依据 人类、经济、社会发展的原动力来自于人类对自然、社会和思维的未知领域的不懈探索。 在市场经济条件下，这一原动力由于物质激励而放大。而在这从未中断的经济和金融的发展 进步中，人类认知方面的盲点会导致其行为失误，使系统均衡遭到破坏，系统均衡值有可能 下降到历史新低，这会对经济发展产生严重的负面影响。人类理性的局限性，不仅表现为还 有许多的自然规律和社会规律为人类所不能掌握和控制，更表现为人类理性的发展速度往往 滞后于自然和社会的变迁，以至于人类必须不断地从残酷和惨痛的经验教训中探索继续前进 的方向和途径——20 世纪金融监管实践的变迁和金融监管理论的演化突出地向我们展示了 这一点。 各国金融业正在发生着巨大的变化。这些变化突出的表现是金融创新、金融自由化和金 融全球化。三者的联合力量大大拓宽了金融业务的范围，加深了金融业务的复杂性、交叉性 和传统金融机构业务界限的模糊性。无疑，金融领域的这些新的变化，对传统的金融监管提 出了新的挑战。传统金融监管的结构、理念、目的、方式的变化就是对这一挑战的反映。 金融全球化与金融自由化引发了经济学界和金融监管部门对如下问题的思考：现代金融 监管变革的趋势是如何决定的？金融监管应如何面对金融创新的挑战？应当如何解决金融监 管屡屡滞后于金融发展的桎梏？怎样的金融监管体制才能最大地保证中国金融监管的效率？ 对这些问题的深入分析有助于我们把握金融市场的发展趋势，从而为我国金融监管的实践提 供逻辑推理上的参考，并为保持中国金融体系的高效、稳健运行提供思路上的借鉴。 二、文献综述 山西财经大学硕士学位论文 山西财经大学硕士学位论文 金融监管(Financial Regulation Supervision)有广义和狭义之分，广义的金融监管除包括 一国(地区)的中央银行和其他金融监管当局对金融体系的监管之外，还包括金融机构的同业 自律性组织的监管、社会组织的监管等；狭义的金融监管仅包括一国(地区)中央银行或其他 金融监管当局的监管，即指外部监管。本文使用的是广义上的金融监管概念。 国内外有多位专家曾研究和正在研究这个问题，如国外的 Goodhart、Stigler、Gowland、 Diamond、Dibvig、Kindleberger；国内则有刘宇飞、孟龙、梁宝柱等。 金融监管理论传统上可划分为结构监管理论和行为监管理论，两者都着重于最优监管规 则设计的规范研究。从 80 年代起，国外金融监管理论研究逐渐升温。进入 90 年代，随着新 制度经济学和信息经济学的发展及其在金融监管理论研究方面的广泛运用，金融监管的实证 研究取得突破性进展，逐步建立了包括监管者竞争理论、不完全合约监管理论、监管成本— 收益分析、公共选择监管理论在内的金融监管理论体系(Ei