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* 目 录 1 2 3 4 5 6 保险业简介 风险的概念 保险的概念 保险的基本原则 保险的承保与理赔 机动车辆保险简介 7 保险代理人从业人员职业道德 * 保险代理从业人员职业道德原则 （一）守法遵规 1、守法遵规是最基本的职业道德 2、守法遵规是一种自觉和自律 3、守法遵规应遵守的法律法规 1）保险法；2）消费者权益保护法；3）民法通则；4）反不正当竞争法；5）保险代理相关法规 4、保险监管机构是指中国保险监督管理委员会（保监会） 5、保监会成立于1998年 * 6、保监会关于保险代理从业人员有关的规章 保险代理机构管理规定 善于进一步落实保险营销员持证上岗制度的通知 7、保险行业自律组织是非官方的社团组织 8、保险行业自律组织包括中国保险行业协会、地方保险行业协会（同业公会） 9、保险行业自律组织的自律包括签订自律公约和制定行业标准 10、保险行业自律组织的自律规则包括规范会员行为的规则（间接规范）和规范从业人员行为的规则（直接规范） 11、保险代理机构的管理规定包括员工守则、考勤制度、业务管理规定、财务制度等。 * （二）诚实信用 1、诚实信用是保险代理从业人员职业道德的灵魂 2、保险代理人应对保险人和投保人或被保险人同时做到诚实信用 3、诚实信用应贯穿于保险代理人执业活动的各方面和各环节 4、诚实信用表现为“真诚永远”、“一诺千金”、“谨诺践诺”和信任 5、保险代理从业人员在执业过程中应主动出示《保险代理从业人员展业证书》或《保险代理从业人员执业证书》 6、保险代理人员的如实告知义务包括对客户和所属机构的告知义务 7、保险具有无形性和保险合同条款具有专业性和复杂性，要求保险代理从业人员应如实告知 8、在开发客户时，应该以客户的实际情况及需求为导向 * （三）专业胜任 1、保险代理从业人员法定资格的获取 通过资格考试?资格证书?展业证书(个人从业人员)　　　　　　　　　　　　执业证书(机构从业人员) 2、保险代理从业人员的知识要求 1）扎实的基础知识 2）精熟透彻的保险知识 3）广博的保险相关知识 * （四）客户至上 1、客户至上这一道德规范，是保险代理从业人员正确处理与客户之间关系的基本准则 2、保险代理人在保险营销过程中，提供的是一种顾问式服务 3、社会上，人们对代理从业人员不分时间、不分地点的推销行为意见很大，认为这种行为干扰了其正常的生活。 （五）勤勉尽责 1、保险代理从业人员的忠诚服务的管理 1）踏实于所属机构 2）忠诚服务于所属机构 3）接受所属机构的管理 保险代理从业人员的代理权限来源于所属机构的授权。 * （六）公平竞争 1、保险竞争的主要内容包括服务质量竞争、业务竞争和价格竞争 2、保险代理从业人员应尊重竞争对手，不诋毁或负面评价其他保险公司、其他保险中介机构及其从业人员 3、保险从业人员可以借助专业技能和服务质量的手段展开竞争 4、竞争手段要正当、合规、合法，不借助行政力量或其它非正当手段开展业务，不向客户给予或承诺给予保险合同以外的经济利益 （七）保守秘密 对客户和所属机构保守秘密 * 知识拓展：无 重点说明：无 时间：15‘ ( 一、损失补偿原则的含义 、二、影响保险补偿因素 ) 掌握程度：识别 掌握程度：了解 知识拓展：无 重点说明：无 时间：5’ 掌握程度：理解 知识拓展：无 重点说明：无 时间：5‘ 掌握程度：理解 知识拓展：无 重点说明：举例说明近因原则的应用（课本上的案例可以参考） 时间：20‘ 掌握程度：识别 知识拓展：无 重点说明：无 时间：5‘ 掌握程度：识别 知识拓展：无 重点说明：无 时间：15‘ 掌握程度：识别 知识拓展：无 重点说明：无 时间：10‘ 一、掌握程度：理解 二、重点说明：划分风险单位的三种形式 掌握程度：识别 知识拓展： 1、人寿保险核保要素分为影响死亡率的因素和非影响死亡率的因素 2、尤其重点考虑影响死亡率的因素。 3、年龄是人寿保险核保考虑的最重要的因素之一 4、目前癌症和心血管疾病是引起死亡的最主要原因 5、被保险人是否需要体检是由年龄和投保金额决定的 重点说明：无 四、时间：10‘ 掌握程度：识别 知识拓展：无 重点说明：无 时间：20‘ 掌握程度：识别 知识拓展：无 重点说明：无 掌握程度：识别 知识拓展：无 重点说明：无 时间：25‘ * 目 录 1 2 3 4 5 6 保险业简介 风险的概念 保险的概念 保险的基本原则 保险的承保与理赔 机动车辆保险简介 7 保险代理人从业人员职业道德 * 保险的基本原则 最大诚信原则 保险利益原则 损