国际结算第三章节本票跟支票.ppt

第三章 本票和支票 第一节 本票 2、本票的特征 Note （1）本票是由出票人自己付款的票据 本票的基本当事人只有两个：出票人(maker)和收款人。 （2）本票是无条件支付的承诺 本票的出票人在完成出票行为后，即负绝对的付款责任。 二、本票的记载项目 本票必须记载的事项 本票对应记载事项 本票任意记载事项 本票必须记载的事项 各国票据法对本票内容的规定各不相同。我国《票据法》规定，本票必须记载下列事项： 1．表明“本票”字样； 2．无条件的支付承诺； 3．确定的金额； 4．收款人的名称； 5．出票日期； 6．出票人签字。 本票对应记载事项 到期日，本票未载明到期日的，视为见票即付； 出票地，未载明出票地的，视出票人的营业场所为出票地； 付款地，未载明付款地的，视出票人的营业场所为付款地。 以银行外汇本票为质押办理人民币贷款的结算案 业务类型：银行外汇本票质押贷款 出票行：选择美国加利福尼亚州东海银行作为冒充的出票行 质押贷款行：我国某银行 持票人：美国的M贸易公司 大连的一家企业于2009年底到银行询问，能否以持有的美国加利福尼亚州东海银行出具的一张银行外汇本票为质押办理人民币贷款。经了解，原来是美国的M 贸易公司愿意将这张银行本票出借给该市的某企业，作为该企业向当地银行贷款1000万元人民币的质押，一旦成功，该企业应向M贸易公司支付值40万美元的人民币供其使用，双方并订有经律师事务所见证的协议影印件。银行工作人员鉴于该本票金额巨大，且双方当事人对该项协议感到疑点颇多，于是按照银行惯例致电东海银行查询，很快；出票行东诲银行回电称该行从未签发过该项本票，并建议向警方报案。 诈骗分子美国的M贸易公司冒充美国加利福尼亚州东梅银行出具银行本栗．并将其借给我国企业，企业以此为质押办理人民币贷款业务，美国的M贸易公司从中渔利。这类诈骗活动具有一定的普遍性，通常作案人员都有较高的文化素质，熟悉银行业务和国际贸易流程，了解不同银行的银行本票样式。本案中，为了增强可倍度，诈骗分子还专门出示了律师事务所见证协议书影印件，但这份经见证的协议书很可能也是假的。因此，对银行的工作人员来说。凡是涉及金额较大的票据，必须严格把关，向海外出票行进行查证，不能因提供律师事务所见证协议书影印件而放松警惕，通融接受，一时的疏忽大意可能遭致惨重的损失。 本案中银行业务人员凭借自己的工作经验，发现了较多的疑点，之后严格按照操作规程进行电查，避免了虚假的银行外汇本票可能给银行造成的损失。 本票被伪造引发的票据损害赔偿纠纷案 2005年12月24日，合作公司与香港商人陈某约定：合作公司用400万港元从陈某手中购买香港某银行开出的050760号和050767号本票两张，金额分别为260万和240万港元。陈某在上述两张本票的收款人空白栏内填入合作公司后，合作公司当日即持票到某工商银行办理兑付。由于该行与香港某银行无直接业务关系，便建议合作公司到某中国银行办理兑付。同月25日，某工商银行与合作公司一起到某中国银行办理兑付业务。某中国银行（是香港某银行在海外的联行）审查后，认为该两张本票票面要件相符，密押相符，便在本票上盖了“印押相符”章，合作公司与某工商银行分别在两张本票后背书鉴章。 某中国银行即将500万元港币划入某工商银行帐内，某工商银行又将此款划入合作公司帐户。合作公司见款已入帐，在认为没有问题的情况下将400万元人民币划到陈某指定的帐户上。某中国银行工作人员在划出500万元港币汇帐后，便把两张本票留作存根归档，至1996年8月22日，有关人员在检查中发现后，方从档案中取出这两张本票，并向香港某银行提示付款。同月30日，某中国银行接到香港某银行的退票通知书称此两张本票系伪造，拒绝付款。某中国银行即日向某工商银行退回本票并说明理由，要求其将500万元港币归还。 某工商银行接票后当日即函复某中国银行请求控制合作公司在某中国银行的港币帐户。此时陈某已不知去向。某中国银行以某工商银行与合作公司为共同被告提起诉讼。 【裁判要点】 法院认为，本案涉诉支票系伪造，无伪造人签名、无陈某签名、出票人香港某银行的鉴章系伪造，因此，伪造人陈某、香港某银行均不负票据上的责任，香港某银行可以拒绝承担付款义务；某工商银行与合作公司在支票上背书鉴章，应对票据上的债务负连带责任；持票人某中国银行未在有效付款提示期限内向香港某银行提示付款，丧失了对其前手某工商银行和合作公司的追索权，但其仍然有权请求民事赔偿，某工商银行和合作公司应根据过错大小承担民事赔偿的法律责任。 四、本票的票据行为 1、出票 本票出票人一经出票，即成为本票的主债务人，对本票负有绝对的付款责任，