第三章保险法基本原则.PDFVIP

第三章 保险法的基本原则  最大诚信原则  可保利益原则  损失补偿原则  近因原则  我国保险法的基本原则 第一节 最大诚信原则  一、含义 当事人要向对方充分而准确地告知 有关保险的所有重要事实，不允许存在 任何的虚伪、欺骗和隐瞒行为。 重要事实（material fact)：对保险人决 定是否承保或以何条件承保起影响作用的事 实，它影响保险人是否接受投保人的投保和确 定收取保险费的数额。 二、原因  合同的附和性：信息不对称  个人性质的合同  机会性：保险欺诈 三、基本内容  告知（representation)  保证(warranties)  弃权与禁止反言(waiverestoppel) （一）告知 •1、含义：也称 “披露”或 “陈述”，是 指合同订立前、订立时及在合同有效期 内，要求当事人按照法律，实事求是， 尽自己所知，毫无保留地向对方所做的 口头或书面的陈述 2、投保人应告知内容  在保险合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知的与保 险标的及其危险有关的重要事实作如实回答  保险合同订立后保险标的危险增加应及时通知保险人  保险标的转移时或保险合同有关事项有变动时投保人或被保 险人应通知保险人，经保险人的确认后，方可变更合同并保 证合同的效力  保险事故发生后投保方应及时通知保险人  有重复保险的投保人应将重复保险的有关情况通知保险人 3、保险人应告知的内容  主要是保险合同条款的内容，尤其是免 责条款。  保险合同订立时保险人应主动地向投保 人明确说明保险合同条款的内容，尤其 是免责条款 4、投保人的告知形式  无限告知又称客观告知，是指法律或保险人对告知的内容没有 明确性的规定，投保方应将与保险标的的危险状况及有关重要 事实如实告知保险人  询问告知又称主观告知，是指投保方只对保险人所询问的问题 必须如实回答，而对询问以外的问题投保方可无须告知 我国与许多国家一样，保险立法要求投保方采取询问告知即 主观告知的形式履行其告知义务  我国 《保险法》第16条规定， “订立保险合同，保险人就保 险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实 告知。” 5、保险人的告知形式  明确列明是指保险人只须将保险的主要内容明确列明在保险合同 之中，即视为已告知投保人。  明确说明是指保险人不仅应将保险的主要内容明确列明在保险合 同之中，还必须对投保人进行正确的解释  在国际保险市场上，一般只要求保险人做到明确列明保险合同的 主要内容  我国则对保险人的告知形式采用明确列明与明确说明相结合的方 式，要求保险人要对保险合同的主要条款尤其是责任免责条款不 仅要明确列明，还要明确说明 。 “明确说明”的司法解释  2000年1月21日最高人民法院法研[2000]5号的 批复对保险法第十七条规定的 “明确说明” 进行的司法解释指出，这里所规定的 “明确说 明”是指保险人在与投保人签订保险合同之前 或者签订保险合同之时，对于保险合同中所约 定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注 意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及 其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人 或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款 的真实含义和法律后果。 6、投保人或被保险人违反告知义务的 表现  漏报。即由于疏忽对某些事项未予申报，或对 重要事实误认为不重要而遗漏申报  误告。即因为过失而申报不实  隐瞒。即明知而有意不申报重要事实  欺诈。即有意捏造事实，弄虚作假，故意对重 要事实不作正确申报并有欺诈意图 7、投保方违反告知的法律后果（ 一）  投保人故意隐瞒事实，不履行告知义务，保险人有权 解除保险合同；若在保险人解约之前发生保险事故造 成保险标的损失，保险人可不承担赔偿或给付责任， 同时也不退还保险费  投保人违反告知义务的行为是因过失、疏忽而致，保 险人可以解除保险合同；对在合同解除之前发