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PAGE 四川HX融资担保有限公司 贷后管理暂行办法 为了有效防范业务风险,控制存量新增量，减少存量资产，以实现公司资产保全，特制定本办法。 贷后管理模式 公司贷后管理实行三级管理模式。第一级：客户借款到期前的日常贷后检查与账务清收，此阶段的清收由客户经理完成；第二级：贷后检查的安排、协调、监督以及协助客户经理对违约至形成存量资产阶段的清收，此阶段由客户经理配合风险控制部“贷后风险管理岗”完成；第三级：形成存量资产后的催收，由资产管理事业部负责清收，客户经理及法律事务部配合完成。管理模式详见下图： 贷后管理模式图： 一级管理客户经理日常催收 一级管理 客户经理 日常催收 违约催收、贷后管理二级管理贷后风险管理岗 违约催收、 贷后管理 二级管理 贷后风险管理岗 三级管理资产管理事业部存量资产催收 三级管理 资产管理事业部 存量资产催收 贷后管理流程 债务催收流程（包括本金、利息、按揭款、续期担保费等） 贷后风险管理岗资产管理事业部客户经理 贷后风险管理岗 资产管理事业部 客户经理 违约催收建立客户 违约催收 建立客户信息 登记台帐 Y提前7天通知客户 Y 提前7天通知客户还利息（包括按揭本金），提前2月通知客户准备资金还本金或续期担保费（需要续贷的提前准备资料，并进入续贷流程），以后每15天跟客户联系，核查资金准备情况。 移交资产管理事业部列为存量资产 移交 资产管理事业部 列为存量资产 核实确定客户是否还贷（本金及利息） 核实确定客户是否还贷（本金及利息） 存量资产催收与处置 存量资产催收与处置 催促 催促未按期还贷 （本金及利息）客户还款 统计逾期客户交 统计逾期客户交贷后管理岗代偿处理及催收。 结 束 结 束 （二）贷后监控流程 客户经理贷后风险管理岗董事会 客户经理 贷后风险管理岗 董事会 建立未到期客户清单 建立未到期 客户清单 根据客户清单、业务类型安排客户经 根据客户清单、业 务类型安排客户经 理按时跟踪及贷检 （提出贷后检查方案，并核查贷后检查情况）。 按照贷后风险管理岗提出的方案，执行贷后管理方案 按照贷后风险管理岗提出的方案，执行贷后管理方案 对客户异常情况进行研讨，形成处理意见 对客户异常情况进行研讨，形成处理意见 分析异常形成贷后 分析异常 形成贷后 调查报告 异常 形成汇报材料，并提出处理意见报公司 形成汇报材料，并提出处理意见报公司 执行处理意见， 执行处理意见，（客户经理协同贷后风险管理岗完成） 结 束 结 束 贷后跟踪及日常催收管理办法（一级催收管理办法） 为了加强客户经理对客户的贷后监管及客户违约前的日常催收工作，防止客户严重违约频次及额度的增加，特制定本办法。 （一）、根据业务受理终身责任制，为了防范贷后风险，客户经理应做好贷后跟踪及日常催收工作； （二）、担保金额达到50万元的个/企贷业务，客户获得担保贷款后，应至少每5个月对客户进行一次走访。 1、对于法人客户走访时，除了按要求填写《客户回访记录表》（表格样式参见附1）并加盖单位公章外，还应向客户索要加盖公章的“财务报表”，并将“财务报表”交公司财务部作专业分析，如财务状况出现明显异常的，则应及时将情况汇报给公司董事会研讨处理。 2、对于贷款金额较大（贷款金额达到50万元）的个人客户，走访时要填写《客户回访记录表》（表格样式参见附件1），并要求客户留下联系方式，并签字确认。 3、《客户回访记录表》交风险控制部“贷后风险管理岗”与客户电话核实回访的真实性后对客户进行异常分析，客户风险无异常的进入客户档案，风险有异常的将异常情况汇报至董事会研讨处理。 （三）、客户贷款即将到期前（一般为2个月前，大额业务应进行第二次贷后检查）应走访客户，通知客户准备还款资金，并了解客户经营情况的变化和贷款需求情况，如有需求，应提前帮助客户准备续贷的资料，及时提交贷款申请。客户贷款到期时，要协助客户办理还款手续。 （四）、日常催收通常包括：借款月利息归还提醒与催缴、车贷按揭款归还提醒与催缴、续期担保费的缴纳提醒与催缴、个/企贷到期前本金归还提醒与催缴以及其他日常催收。 1、借款月利息或车贷按揭款的归还提醒 在客户每月月利息或车贷按揭至少提前7天电话提醒客户，告诉其缴纳利息或按揭款的数额、应缴纳时间、以及违约后的后果等；在到期前一天核实并再次催促还款。 2、借款月利息或车贷按揭款的催缴 （1）、在客户每月月利息或车贷按揭归还对应日应核实客户的还款情