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网络金融案件查办的难点与对策 　　[摘要]网络金融犯罪成为阻碍网络金融领域进一步发展的瓶颈，本文分析了网络金融犯罪的新类型，探讨网络金融中出现的问题。这类案件在实践中查办的难点主要集中在网络纠纷的特殊证据、电子证据的司法认定、金融犯罪与互联网金融创新价值选择以及金融监管部门的监管失灵上，从法律适用、电子证据以及检察监管等方面对网络金融犯罪案件的查办提出相应对策，希望网络金融犯罪案件能够得到有效破解，从而保障金融业在网络中更好的发展。 　　[关键词]网络金融犯罪；管辖界定；对策 　　一、问题的提出 　　网络信贷、众筹融资、第三方支付等金融领域的发展，催生新形势下的金融模式发展迅速。然而，互联网金融出现的诟病，如网络金融诈骗，裸贷威逼等，这无疑给人们敲响警钟。在经济快速发展的情形下，诸多金融领域犯罪多发生在网络中，因为这种形式的犯罪较传统的犯罪行为具有更强地及时性和隐蔽性。毫不夸张地说，网络金融犯罪成为阻碍网络金融领域进一步发展的瓶颈，实践中网络金融犯罪案件犯罪对象形式的多样性、主体群体的智能化和低龄化、犯罪手段运用的科技化，导致此类案件在侦查中成为难题。 　　二、网络金融犯罪的新类型 　　（一）网络信用卡类犯罪 　　俗话说，孤鸟难成林，单丝难成线。人们享受快捷便利的同时，却也遭受不同程度的网络信用诈骗。一时间网络信用诈骗的滥觞成为过街老鼠，人人喊打。主要表现在以下几个方面：一是精心乔装。这一情况是犯罪分子将通过建立虚假的知悉网络域名，或者在后台串改网络编程代码，通过发送链接诱使被害人登录，要求其按步骤输入个人信息，致使财产被犯罪分子盗取。二是木马植入。犯罪分子通过利用黑客技术，在公共网络上或者某个链接植入木马，破解被害人的身份信息，盗取被害人的信用卡账号和密码，直接在网上进行转账和消费。三是偷天换日。犯罪分子通过特殊的技术，截取被害人的信息资料，利用网上交易便利，直接对接银行业务，进行网络购物或者其他消费。四是半路拦截。犯罪分子通过登录网站，然后截取运营商发送给被害人的验证码或者其他验证信息，利用验证码进行互联网关联诈骗交易。 　　（二）网络传销犯罪 　　网络传销的特点可以归纳为四点：一是更强的隐蔽性。没有商品作为媒介，仅仅是通过网络线上线下单线联系，这时其他参与的人浑然不觉，陶陶然进行着拉人头活动，这就使得多层级模式下，网络传销犯罪的隐蔽性更强。二是更广的地域性。当互联网改变传统的经营模式时，其最大的特点就是及时性和突破区域的限制。原因就是随着即时通讯的发展，每个浏览网站的客户都有可能成为网络传销下的牺牲者。三是借助第三方交易平台。抛弃以往以商品为媒介的推销，直接利用第三方支付平台，利用关联交易骗取被害人财物。这种类型在实践中增加取证难度，诈骗模式可谓更加别致。 　　（三）网络非法集资类犯罪 　　互联网金融领域发生的非法集资行为主要发生在P2P网络借贷平台。为了吸引更多的资金，一些网络借贷平台通过承诺受骗人高于银行利率而获取高额回报，这种模式的安全隐患风险极大的增强，造成客户资金提取出现问题，严重扰乱正常的金融秩序。 　　以e租宝为例子，一年半内非法吸收资金500多亿元，受害投资人遍布全国31个省市区，就是典型地打着网络金融旗号非法集资。分析其模式特点有二。其一是利用假项目，假担保，利用平台赚取中介费，而其融资项目更是空穴来风、名副其实；其二是承诺高收益低风险。从一开始就是陷阱，一元起投，随时赎回，并且收益率几倍高于银行，促使被骗人掉进预谋地陷阱。 　　（四）利用网络炒汇 　　网络炒汇，又称外汇保证金交易，是指通过与（制定投资）银行签约，开立信托投资账户，存入一笔资金（保证金）作为担保，由（投?Y）银行（经纪行）设定信用操作额度。主要是利用杠杆原理成倍放大交易资金规模，以小博大。实践中，不法分子一是通过私自设置虚假的网络交易平台，通过一定的技术处理，在客户做多或者做空的时候，造成投资者巨额损失的假象，从而将资金非法占为己有；二是通过频繁交易收取投资者的佣金从而导致资金做空，达到吸取客户资金的目的。 　　三、网络金融犯罪案件实践中查办的难点 　　（一）网络纠纷的特殊证据问题 　　在网络空间中出现的证据如何认定，证据的表现形式有哪些，证据的调查方面有哪些困难，如何提取与保全证据等一系列问题接踵而至。学界主流观点是证据作为定案根据需具备三个特点：关联性、合法性、真实性。那么，网络空间制度下的证据同样需要具备这三个特点。但是，由于网络证据的虚拟性，在以电子媒介作为存储过程中容易被修改，证据证明的真实性难以保证。因此，实践中很难比照传统的证明标准来判定，这将成为这个领域新的挑战。 　　（二）电子证据的司法认定问题 　　实践中认定的难点主要有二：其一是电子证据的可采性。英美法系中，一般是由法官自由裁