担保公司担保金额的计算.pptxVIP

什么是担保公司 个人或企业在向银行借款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人，而是要求借款人找到第三方（担保公司或资质好的个人）为其做信用担保。担保公司会根据银行的要求，让借款人出具相关的资质证明进行审核，之后将审核好的资料交到银行，银行复核后放款，担保公司收取相应的服务费用。 担保公司有什么作用 1 提高融资成功率，降低银行小额贷款的营销成本 2 个性化服务，优化放贷管理流程，降低银行管理成本 3 事后风险释放，贷款逾期后，担保公司直接代偿，再以比银行灵活的方式进行风险化解 4 时效性块，贷款流程灵活多变，节省企业和银行大量时间 5授信额度远大于资产额度，可为企业提供更多的资金 它是什么性质 担保公司以前归类为准金融类机构，现在属于非金融机构，而银行是属于纯金融行业，两者形式上类似，功能上都能够为企业融资，但还是有本质的区别。 担保公司不是以自有资金放贷，而是为企业信誉做担保，由银行放贷。也就是说企业在银行资信度不够达到贷款标准，可以找担保公司担保，那么担保公司做的就是银行不愿意做的那部分业务，风险由担保公司来承担。 什么是银行对它的授信额度 授信就是金融机构（主要是指银行）对客户授予的一种信用额度，在这个额度内客户向银行借钱可以减少繁琐的贷款检查。 简单来说，授信额度就是银行能贷你多少钱 担保公司的授信额度是多少 银行根据担保公司的资产状况已经以往的运营情况，对不同的担保公司发放不同的授信额度 一般来说，对担保公司的授信额度是其可担保净资产的5倍，有的银行甚至能达到8倍或更多 例 授信额度=净资产X5 银行如何计算可担保额度 银行在计算担保公司可用于担保的额度时，要对担保公司的应收帐款余项，可交易性金融资产、可出售性金融资产、委托贷款等金融资产，长期股权投资——其他股权投资余额等资产按照一定比例扣除。 不同的银行有不同的比例 计算公式如下 可担额度=担保公司授信额度-应收帐款余项xP1-可交易性金融资产xP2-长期股权投资xP3 注：P1、P2、P3表示银行的扣除比例 担保后保额的变化 一般来说，担保公司对外进行担保后，可担保额度只需要在原授信额度上减去已担保额度 可担保额度=原担保额度-已担保额度  例子：某银行规定，担保公司对单一项目的担保额度超过其担保额度的20%，或者房地产业担保金额超过可担保额度的40%，将对可担保额度进行0.8的系数调整 但不同的银行由于风险控制的需要，有自己的特殊规定，这样会导致授信额度的变化 案例 长江担保公司有净资产1.5亿元，南城商业行对其授信额度为其净资产的5倍 授信额度=1.5x5=7.5(亿元) 根据南城银行规定，需要对应收账款、交易性金融资产、长期股权投资分别按照0.5、0.4、0.9的比例扣除，当其对房地产业担保金额所占比例超过可对外担保额度的40%时，对可担保额度进行0.8的系数调整 经核实，长江担保公司有应收帐款1，000万元，交易性金融资产（股票投资）1，000万元，长期股权投资1，000万元 可对外担保额度 75，000-1，000x0.5-1，000x0.4-1，000x0.9=73，200(万元) 长江担保公司对房地产业担保4亿元，已超过可对外担保额度的40% ，对外担保额度进行系数调整后为 7.32x0.8=5.856（亿元） 已对外担保4亿元，那么可新增承担保额 5.856-4=1.856(亿元) 总结 由于各个银行对风向的控制程度不同，对于担保公司的要求也不尽相同，但有一点的不变的是，当担保公司的资产带有风险或对外担保的项目带有一定风险时，银行会对担保公司的对外担保额度采取措施，以防范风险。 谢谢大家