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个 人 理 财 规 划 报 告 Personal Financial Planning Report 姓名： 班级： 2012级财务管理6班 学号： 目 录  TOC \o 1-3 \h \z \u  HYPERLINK \l _Toc175717414 第一部分 家庭基本情况 3  HYPERLINK \l _Toc175717414 第二部分 家庭财务诊断及建议 6  HYPERLINK \l _Toc175717419 一、家庭财务状况分析 6  HYPERLINK \l _Toc175717419 二、风险测试 9  HYPERLINK \l _Toc175717419 三、基本假设 10  HYPERLINK \l _Toc175717419 四、家庭财务推断及建议 11  HYPERLINK \l _Toc175717423 第三部分 家庭财务规划 12  HYPERLINK \l _Toc175717425 一、备用金安排 12  HYPERLINK \l _Toc175717425 二、保险规划 13  HYPERLINK \l _Toc175717425 三、换房规划 14  HYPERLINK \l _Toc175717426 四、小孩教育金及创业金规划 15  HYPERLINK \l _Toc175717423 第四部分 规划分析及建议 16  HYPERLINK \l _Toc175717425 一、生涯仿真分析 16  HYPERLINK \l _Toc175717425 二、投资组合分析 17  HYPERLINK \l _Toc175717425 三、敏感性分析 17  HYPERLINK \l _Toc175717425 四、几点建议 18  HYPERLINK \l _Toc175717423 第五部分 风险揭示与免责声明 18  HYPERLINK \l _Toc175717423 第六部分 后续服务 19  第一章 家庭基本情况及现金管理 一、家庭成员基本信息 客户家庭主要成员表主要成员性别年龄婚姻状况职业健康状况/保险状况朱琴瑶女20未婚在校学生健康/学校保险陶女士女43已婚工厂职工健康/养老保险朱先生男47已婚工厂职工健康/医疗保险 人口：3。家庭成员：朱先生、陶女士、一个女儿。朱先生今年47岁，普通工厂工人，月收入3000元。陶女士43岁，普通工人，月收入2500元女儿二十岁，身体健康，二本学校大二学生。我们家在镇环城路拥??一栋房子，80平方米，共三层，没有欠贷款。现有活期存款3000元，定期存款两万，没有股票基金，每人都有农村医疗保险，陶女士正在购买养老保险，每年交保费3500左右。家庭无负债，因为家庭条件不够好。没购买金融产品，预期未来的收入状况在一年后会有提高。目前不会有较大的变化。 二、家庭基本财务状况 目前，家庭的主要收入来源是朱先生夫妻二人的月基本工资和奖金，每月合计5500元。每月还应扣除必要的开销，女儿的月基本生活费1000元。家里有辆电动车，开支较小。 三、现金管理 开支状况; 家庭月收支状况每月收入（元）每月支出　（元）朱先生工资3000水电费100陶女士工资2500夫妻生活费2000合计5500女儿生活费1000每月结余2400合计　3100 ??? 家庭资产结构分析 朱先生的家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占29%，这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。这样的资产结构显得比较保守，但是家庭情况不好，不建议做更多投资。 第二章 财务分析及风险属性 一、家庭生命周期分析 按照家庭财务生命周期理论分析，朱先生的家庭处于家庭生命周期的“中父母时代”阶段。按照经验，此时的朱先生家庭应该： 在投资上，朱先生夫妇事业一般，有一定的固定存款和房产，但是需要一定的投资计划。考虑到家庭经济情况可以购买少量债券。 在生活上，日常生活应该注意劳逸结合，适当提高生活质量，可以对旅游和健康方面的支出有所增加。建议考虑增加购买健康保险。 在支出方面，不仅要考虑到女儿上大学所需经费和就业经费，还要考虑退休问题，需要适当的养老计划。 家庭财务指数分析表序号财务能力财务指标财务指标合理范围1财富积累能力储蓄率30%30%左右2投资净资产与净资产比0%≥